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【案例分析】中等收入家庭如何制定保险理财规划

  【案例分析】中等收入家庭如何制定保险理财规划

  卢先生,34岁,IT公司软件工程师,有基础社保,年收入16万,且较稳定。卢太太,32岁,私营企业会计,年收入4万,无社保。有一个孩子,3岁,幼儿园就托。卢先生一家在城西安家,拥有100m2住房一套,房贷已还清。 2005年底按揭购买小车一辆,每月还贷2000元,5年后可还清贷款。卢太太的父母在农村,每年需要负担其生活费约1.5万。暂无其他投资,也没有存款。

【案例分析】中等收入家庭如何制定保险理财规划(图1)

  理财分析

  卢先生家庭形成不久,正处于相对稳定的发展时期。近几年家庭的费用开支,主要是家庭生活费、子女的教育费、赡养父母费用以及车贷款和养车的费用。卢先生收入较高,也是家庭的主要责任承担者,建议作为家庭的保险规划重点考虑。卢太太,因孩子还小,也会把一定的精力放在孩子身上,对事业会有一定的影响,且在私营企业上班,工作的稳定性相对较差些。

  保险理财建议

  1. 卢先生从事软件设计,工作比较辛苦,现有的社保体制是远远不能满足卢先生的保障需求的。卢先生是家庭收入的主要来源,一旦生病或不幸发生意外,家庭的主要收入就会中断,家庭的生活质量就会受影响。考虑到将来风险的不确定性,建议卢先生优先考虑保障型的险种,如重大疾病险、意外险。

  2. 卢太太因在私营企业,无社会保障,工作也不太稳定,考虑目前医院昂贵的医疗费用,同时起到一个风险转嫁的功能,建议卢太太做个全面的医疗保障规划,如医疗险、重大疾病险、意外险。

  3. 宝宝已上托班,家庭刚开始面临教育费用的支出,据粗略统计:培养一个小孩从幼儿园到大学本科毕业,教育投入大概为20万。建议卢先生为宝宝做好教育储蓄规划。

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