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第三方理财公司现状分析

  说起第三方理财,相信现在的投资理财爱好者应该并不陌生,无非就是指的理财的中介机构,他们本身并不是代表银行、保险和金融机构,都是独立的分析客户的财务状况和理财需求,为客户提供合适的理财规划,作为独立的第三方理财机构,不代表基金公司、保险公司等,而是站在非常公正严格的立场上进行合理的理财规划。

  第三方理财机构的兴起:

  目前,新股发行提速,基金销售火爆,炒金炒汇忙得热火朝天,理财市场十分热闹。然而,在这些理财产品面前,消费者却产生了许多疑惑,应该如何选择?一个现实问题出现了:哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津?

  基于这种现状,一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。

  据了解,此种业务发源于欧美等发达国家,中国香港十年前才起步,近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。

  据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计,2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币,专业理财呈现出巨大的发展潜力。

第三方理财公司现状分析(图1)

  第三方理财公司悄然兴起前景广阔:

  据了解,第三方理财是独立于基金、银行、保险、证券公司等金融机构的中介理财顾问机构,它为投资者提供综合性的理财规划服务。此种业务发源于欧美等发达国家,近两年才开始出现于中国一些经济比较发达的城市。

  作为大众理财产品设计和销售的主力军,银行等金融机构素来重视客户的理财需求。但由于国内金融分业经营的政策限制,银行的理财服务很难跨越界限,而隶属于银行的理财顾问受到销售任务、心理归属等因素影响,理财服务偏向于销售自家产品,难免使银行的理财服务产生一定局限。在此背景下,第三方理财便应运而生。

     第三方理财的最大特色在于业务的独立性,”财商人生理财顾问有限公司深圳财富管理中心总经理刘锦霞称,“与其他金融机构提供的服务不同的是,我们是以为客户需求为导向,以私人理财咨询服务为主,为客户从汪洋大海般的理财市场中挑选出适合客户的‘一揽子’综合理财产品。

  第三方理财公司发展受限前路漫漫:

  据不完全统计,目前国内的第三方理财公司有近万家,但是从整体而言,仍然不成气候。第三方理财面临的发展瓶颈还很多,可谓前路漫漫。

  据了解,首先,第三方理财在国内发展最大的阻碍是理财观念尚未深入人心。所以,第三方理财机构目前的重点工作是举办理财讲座,进行理财教育,进而达到拓展业务和创造利润的目的。

  其次,国内第三方理财属于新鲜事物,由于刚刚起步,还没有成熟的行业标准和从业准则。在行业收费模式方面,目前有佣金制、收费制、咨询费制以及会员制四种,多数第三方理财使用佣金制,即向银行等代销机构收取产品销售费用,而向接受理财服务的老百姓则暂时免费服务。采用何种收费制度才适合国内市场,也是第三方理财需要摸索的重要课题。另外,第三方理财对理财师的综合素质要求很高,其人才培养制度也有待进一步完善。

  第三方理财目前还在雏形状态,正是广纳人才、传播观念的起步阶段。据悉,美国市场经历1929年经济危机、香港市场经历1997年亚洲金融危机后,美国及香港快速成长了一批第三方理财机构。

  人们需求不断的提高,使得第三方理财机构的发展也是充满了挑战和机遇。在选择第三方理财机构的时候,提醒广大投资理财爱好者还是要仔细的甄选,严格的考察,避免上当受骗。

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