家庭年收入50万如何理财？

　　盛先生，今年45岁，是上海一家知名外资企业的项目总监，已工作20年，目前年收入为30万。妻子，开了一家牙科诊所，年收入20万元。盛先生有一个15岁的儿子、13岁的女儿，都正在上初中。夫妻两人都有基础社保，另外两人各有20万元的重大疾病险。目前盛先生家庭现有500万定期存款，还没有到期；外汇投资80万，亏损30万；基金投资20万元，没亏损。每月家庭开支12000元，每月养车费4000元，家中有一部20多万的轿车，以及一部依维柯作他用。

　　【理财目标】

　　盛先生家目前衣食无忧，现今最大的三大计划：

　　1、打理好自己的资产，实现保值升值；

　　2、储备孩子未来出国学习的教育金；

　　3、做好养老计划。

　　【案例分析】

　　像盛先生这样的中产家庭，虽然有着稳定且丰厚的收入，有着几百万甚至上千万的资产，但是这些家庭往往是挣得多，开支也比较大。从案例中，可以看出盛先生家每月12000元的生活开支，4000元的养车费，开支也不小。理财师建议盛先生首先就要压缩家庭开支，减少不必要消费。其次再来考虑储备孩子教育金、资产保值增值以及养老计划。

　　【理财建议】

　　根据盛先生家的实际情况，理财师给予以下理财建议：

　　1、压缩家庭开支计划

　　盛先生家每月生活开支12000元，养车费4000元，理财师建议盛先生家在不影响家庭生活水平的前提下，根据实际情况适当压缩开支，减少一些不必要的消费。如果一个月省下2000元，1年就是24000元，10年就是24万元，未来也是一笔不小的数目。

　　2、储备孩子教育金计划

　　盛先生的儿子今年15岁、女儿13岁，都正在上初中。如果两人在国内读完高中然后出国继续读书，还有4-6年的时间。在此期间，理财师建议盛先生拿出每月20000元左右的结余投入月定投，年化收益率6.8%，4年后本金和收益约105万；6年后本金和收益大概155万。以留学美国为例，一个孩子四年大概需要60万元人民币，月定投本金和收益足以应付两个小孩的这部分教育开支。

　　3、资产保值增值计划

　　500万元的存款还未到期暂时别取出。在投资方面需要做些调整，外汇投资80万，亏损30万。对此，理财师表示由于目前汇率市场的波动大，外汇投资风险也较大，建议剩余50万元的资金进行一些低风险的投资，比如目前正逢年中考核，高收益的银行理财产品较多，年化收益率在6%左右，可以拿出20万投资，1年12000元收益；剩余的30万元可以购买固定收益类理财产品，年化收益率10%，如宜盛财富宜盛宝产品，投资1年到期收益为30000元，既让本金不至于继续亏损下去，同时又稳获收益。

　　4、养老计划

　　养老计划是越早准备越好，由于盛先生夫妇俩工作稳定，收入丰厚，又缴纳了基础社保金，待退休后也一定拿到较多的养老金，应该能满足于未来的老年生活开支。其次要重视家庭保障，再增加一些保险来提升家庭抗风险能力。盛先生夫妇俩除了20万元的重大疾病险外，理财师还建议，再各购买一份意外险，再增加一道防护墙！

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