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家庭理财的四个数字比例

  家庭理财有关的四个“数字比例”能帮助检测个人和家庭的财务状况是否健康?家庭又是否掉入财务危机当中?家庭资产配置又是否合理?

  家庭理财的四个数字比例

  流动性比例“3-6”

  流动性资产,指的是那些在家庭突发状况时,能迅速变现,同时也不会带来损失的资产,就比如现金、活期存款,“宝宝”类理财产品等。流动性比例,就是流动性资产/每月支出。此比例多少比较合适呢?“3-6”。举个例子,一个上海普通工薪家庭每月的支出为4000元,那么家庭的流动性资产应保持在12000元-24000元比较合适。如果家庭流动性比例大于6,意味着家庭的闲置资金较多,不利于资产的保值增值。而如果低于3,也意味着家庭可能存在财务危机,一旦家庭成员遇到病重住院等突发事情,不能及时拿出钱应对,家庭抗风险能力较低。

  消费比例“40%-60%”

  消费比例,是家庭消费支出/家庭收入,反映的是家庭的收支情况,此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%,则意味着家庭的储蓄能力不强,不利于家庭积累更多的财富,如果此比例为1,那么基本就是“月光族”了。相反,如果此比例低于40%,那么意味着家庭的开支较少,虽能存下很多钱,但是家庭生活的质量和品质被降低了。如果更低,那么就是“铁公鸡”,非常吝啬。所以,消费比例一定要合理,过低,过高都会影响到我们的生活。

  债务偿还比例“小于35%”

  债务偿还比例,反映的是家庭的债务偿还情况,比如我们房贷,车贷等等是否合理。债务偿还比例,为家庭每月债务偿还的总额/每月扣税后的收入总额。一般而言,家庭债务偿还比例小于35%比较合理,越接近零,表明家庭财务自由程度越高。准备买房买车贷款的家庭,也需要先算好后期的债务偿还比例是否合适。如果债务偿还比例越高,那么家庭可能会随时面临财务危机,那就需要减少消费,增加家庭收入。

  家庭投资比例“等于或大于50%”

  家庭投资比例,即是家庭净投资资产/家庭净资产,反映了家庭投资情况,此比例等于或大于50%比较合理。尤其是当前CPI涨幅为2%,而1年期的存款基准利率仅为1.5%的环境下,进行投资让财富增值很有必要,能进一步提升家庭的生活质量。不过,家庭的投资比例也不可过高,否则家庭的资金会面临更大的风险,一旦出现突发事件,对家庭的生活会带来很大的影响。另外,在选择家庭理财产品方面,建议稳健理财产品为主,比如P2P理财,年化收益率高、收益稳健、安全有保障,能够轻松实现家庭财产的增值。

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