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家庭理财规划的五大注意

  随着人们理财意识的逐步增强,现在有不少家庭在理财方面要做一些规划。那么,家庭理财规划怎样做才最明智呢?理财专业人士提醒:家庭理财规划要注意五大事项。

  第二个注意事项是:钱不是省出来的

  最近,专业人士测算了20年时间后1万元的实际价值,引起了人们的普遍关注。经过测算,1987年的1万元现金到2007年实际只能买到价值2100元左右的商品。人们不禁要问:“谁动了我们的存款?”这其中的关键因素是通货膨胀。即便是很节俭的人,不随便花钱,但是随着时间的推移,他的存款也会无形地“缩水”。而“钱越来越值钱”在历史上是很少见的。

  当前处在低利率时代,即便央行加了息,但是扣除居民消费物价指数来计算,人们的存款仍处于“负利率”时代,因此选择长期存款是不合适的,而应选择短期存款,并利用其他理财工具获得收益,转移通货膨胀的压力。同时,年轻人要注意努力工作争取加薪,否则多年后会不得不更加辛苦。

  第二个注意事项是:注意风险在先

  专业人士提醒:理财产品中,除了储蓄、国债产品是固定收益,其他都是预期收益率,其中有多种无法预知的风险,到期后才能算出真实的收益水平。而普通人买理财产品一般都是先瞄准收益率,然后才考虑风险,这样考虑有失主次顺序。不可能有“诱人的高收益和非常低风险”的完美理财产品,一些广告中的“预期”收益不要当成是“保底”收益。

家庭理财规划的五大注意(图1)

  第三个注意事项是:房产投资要注意变现

  当前房地产市场前景被各方看好,一些好项目的涨幅可观,使得人们对投资房产跃跃欲试。理财专业人士认为,房产投资比较适

  合有一定资金实力的投资者,而贷款炒房是不可取的。因为国家在政策上限制炒房行为,而且贷款利率走高的趋势对炒房人的压力会越来越重。

  此外,人们还要注意,房产的变现能力差,遇到紧急需要出售的情况时,其中蕴涵一定的风险。中低价格房屋和一些好地段的二手房目前变现能力还好,但是一些高价位商品房投资者要防止被套。如果人们能投入相当的管理精力,出租房产是个比较好的出路。

  第四个注意事项是:选择合适的投资组合

  理财专业人士指出,要注意未雨绸缪,从自身特点和需要出发,选择适合自己的投资组合。投资切不可拿急用的钱,要做好人生养老、医疗等方面的家庭规划,全面考虑好投资不同产品而进行取舍的“机会成本”。简单说,就是一笔钱的投资必然影响另一笔钱的占用,需要通盘考虑。

  其次,人们可以给自己的投资特点分类:如果具有进取性特点,可以选择房产和股票型基金;保守型选择货币市场基金和分红保险;介于两者之间的选择偏股票型混合基金、债券和信托产品。

  第五个注意事项是:“自力更生”与“巧借高人”相结合

  “钱是自己的,交给别人不放心”,这是很多普通人理财的心得。但是,理财专业人士认为这种“自力更生”的做法不可绝对化。以股市为例,调查显示,在股市搏击多年仍有盈利的散户的数额在不断下降,而有多年投资实战经验的专业机构人士的优势不断上升。如果没有过硬的投资能力,普通人可以依托一些专业机构委托理财,例如购买开放式基金和信托产品等,利用基金经理和信托专家的能力进行直接投资。当然,人们也要注意识别受托人是否值得信赖,例如查看资质证明、了解项目具体运行特点和专业人员素质,对相关信息披露保持高度警觉。

  同时,人们也要注意利用法律武器保护自己,例如信托和开放式基金一般是由银行托管的,投资者可利用法律保护自己的资金安全。将“自力更生”与“巧借高人”的做法结合起来是最明智的。

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