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打工族理财怎样最合理

  打工族理财的方式有很多种,选择一种适合的远比选择高收益的大风险的理财方式来的好,究竟打工族理财怎样最合理呢?

  不少打工族都希望通过理财来使自己的资金有所增加,同时使自己的财富情况有所增值,理财的主要手段有基金、储蓄、基金定投、理财保险等等方式。为了实现这一个目的,不少家庭采取了多种投资手段,但是究竟哪种投资手段才是最正确的呢?怎样的投资组合才是最好的呢?专家对于如何实现这些财富愿望,有了更清晰的实施办法。

打工族理财怎样最合理(图1)

  打工族如何理财合理?

  基本情况:

  今年23岁的张先生来自农村,他和妻子都在企业打工,两人每月工资加起来5600多元,觉得自己的钱太少,不好意思去问银行的理财经理。他们发了工资都是存在银行,现在存款6万元,有5万元是定期存款,今年底到期。夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。由于住的是单位宿舍,也有饭堂,两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。企业规模还算可以,经营状况比较稳定。

  理财建议:

  张先生目前23岁,已结婚,现有存款6万元,夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元,扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元(按每月其他开支500元计),这样算下来一年可以有5万元的结余。但同时,张先生夫妇均为家庭主要收入来源者,目前除基本社保外,没有其他意外保障,一旦有意外发生,将很难应对。建议做好以下几项规划:

  (一)应急准备金

  张先生应留够1万元应急准备金后,将其他资金调整为长期资产配置或定期存款。

  (二)调整资产配置

  从目前情况来看,虽然张先生一家收入不高,但因为他还年轻,理财期限较长,因此,可以承受一定风险,综合来看,他的风险承受能力为中等,属于稳健型投资类型,但他没有专业的投资知识,因此建议:

  1,目前银行理财产品、定期存款收益率持续走低,建议待现有5万元定期存款到期后,将该笔资金用于购买5年期国债(目前年化收益率5.32%),一方面,通过长期投资提前锁定较高收益。

  2,张先生夫妇每月可有4200元左右结余,可拿出其中1500至2000元(40%至50%左右)用于基金定投,可取得年化收益率8%左右较为稳定的收益;(三)投保意外险及重疾险

  考虑到目前张先生夫妇还比较年轻,社保等基本能涵盖其日常医疗费用;另一方面现阶段其经济实力不强,因此建议其主要配置保费较低的纯意外险及重疾险(健康险及寿险可以后考虑),可按年投保意外伤害保险。目前有不少人寿保险公司推出可按月缴费的重大疾病保险,可每月再行压缩开支拿出300元左右购买重疾险。岳父岳母保障不足为老人存足医疗应急金。

  不同的家庭、不同的人群采用的理财方法是不一样,适合自己的理财方案才是最好的。选择适合自己的理财方法,实现财富保值增值才是最佳的途径。

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