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开鑫贷与陆金所比较

  开鑫贷与陆金所哪个好?

  一、背景实力

  1.成立时间

  从成立时间上来看,陆金所于2012年3月上线,开鑫贷于2012年12月上线,两家平台都是同一年上线,陆金所更早一点。

开鑫贷与陆金所比较(图1)

  2.平台背景

  陆金所第一大股东是中国平安集团。全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,平安集团旗下成员,是中国最大的网络投融资平台之一,2011年9月在上海注册成立,注册资本金8.37亿元,总部设在国际金融中心上海陆家嘴。

  开鑫贷是在江苏省政府和国家开发银行总行的支持推动下,由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司联合江苏省内国有资本力量,运用互联网金融理念,共同打造的互联网投融资平台。成立于2012年12月1日,注册资金1000万人民币。

  开鑫贷第一大股东是国家开发银行,第二大股东是江苏省国企。背景实力这一点上,两者一个是银行系背景,一个是国资系背景,不相上下。

  二、理财产品

  1.收益

  陆金所主打项目“稳赢-安e”的收益率为8.4%,投资起点为1万元,值得注意的是改项目的还款方式是“等额本息”,适合每个月都有一部分资金需求或还款的投资者。

  而开鑫贷主打项目“苏鑫贷”的收益率在9%-9.2%之间,一次性到期还本付息,投资起点为5万元。两者一个收益低、一个起点高。

  2.投资门槛

  陆金所“富盈人生”项目起投金额为1000元,稳盈-安e贷的起投金额为1万元,稳盈-安业贷的起投金额为25万元。

  开鑫贷平台上惠农贷的最低投资金额为1000元,新用户投资新手标的最低投资金额为1万元,银鑫汇的最低投资金额为5万元,苏鑫贷和苏鑫保的最低投资金额为10万元。

  点评:陆金所和开鑫贷相比,收益率相差并不大;陆金所有平安银行做后盾,开鑫贷有国资公司和国开行做后盾,二者的风险都要比一般的P2P平台低。但是不管是陆金所还是开鑫贷投资门槛都比较高,不太适合新手和基层的草根投资人。

  3.主打产品比较

  陆金所稳盈-安e:8.4%(36个月,等额本息还款)

  陆金所零活宝:4.5%(T+1短期理财,对接专项资产管理计划)

  开鑫贷商票贷:8.6% (12个月,一次性还款)

  开鑫贷鑫财富:4.5%(T+1短期理财,对接专项资产管理计划)

  三、运营数据

  陆金所

  截止至2016-05-31日,陆金所成交量达到899990.07万元,比上月增长28.98%;贷款余额达到5682065.68万元,较上月增长15.86%;投资人数低于借款人数,比上月分别增长0.66%和增长35.51%;人数达到1220人和148896人。

  开鑫贷

  开鑫贷官方披露的2016年半年报显示,截至2016年6月30日,开鑫贷累计成交额205.2亿元,通币增长114.2%。投资金额及投资笔数方面,PC比移动端更占据优势。投资期限9-12个月,占比51.7%。

  四、投资体验

  1.收费

  在陆金所投资,费用全免,只有稳盈-安e贷转让时会收取转让金额0.2%的转让手续费。而开鑫贷平台会收取投资人投资收益的10%作为网站管理费,无充值费和取现费。

  资金托管:通过第三方银行进行资金的托管和支付结算(江苏银行、中国银行),用户的交易资金直接通过银行卡和银行系统进行支付和收款,平台本身没有充值和提现功能,很大程度上规避了跑路的风险。

  2.安全度

  从安全度上来看,陆金所的项目部分由平安担保公司担保,开鑫贷的项目则实行由小贷公司担保及风险准备金制度。

  3.透明度

  陆金所:对项目介绍基本清楚,有平安集团担保。

  开鑫贷:对项目的介绍较为详细,涵盖了企业基本信息、经营状况、担保信息、借入人基本信息等等。并引入了第三方担保和低风险资产质押体系。

  平台基础信息披露完善,也有定期经营报告发布,标的信息有披露借款人及其经营状况。但是与其项目来源和合作方式有关,标的资金详细用途多为流动资金,与业内透明度较好的平台相比有一定差距。

  4.资金托管

  陆金所:有资金托管,但是并没有使用银行托管,陆金所自称是委托第三方机构对用户账户进行资金管理,对于是与哪家托管平台没有公布,也没有向相关的评测机构提供相关的托管证明资料。

  开鑫贷:通过第三方银行进行资金的托管和支付结算(江苏银行、中国银行),支付体验受制于银行直连结算模式,资金安全相对有保障。

  5.还款保障措施

  陆金所借款人,第二还款人平安旗下担保公司,第三还款人大股东提供隐形保障。

  开鑫贷借款人,第二还款人小贷公司,第三还款人再担保公司,第四还款人大股东提供隐形保障。

  五、总结

  开鑫贷流动性比陆金所强,收益率两者差不多,至于安全性,如果平安不耍流氓的情况下可能比开鑫贷强。因为都有国有企业+银行系背景,操作比较规范,跑路成本大,极端情况有可能导致本金部分损失。

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