中年家庭如何理财？

　　陈先生，48岁，在上海一家上市公司的后勤部门主管工作，工作到目前变化不大，每月收入除去缴纳四险一金外，到手大约9000多，另有年终奖约1万左右的奖金。人到中年，在陈先生看来，自己再工作十几年就该退休了。

　　而陈先生的太太，现在在事业单位工作，每月收入是5200元左右，过年过节有一些奖金，每年加起来大约3000元。孩子14岁，正在上初中。在家庭的开支方面，陈先生家庭现在每月生活开支4500元，孩子的课外的补充课程，每月投入约1200元，其他开支每年1万左右。

　　在家庭资产方面，有自住房一套，价值350万。此外陈先生还有70多万的储蓄，另外有股票若干，持有的股票刚开始转亏为盈，现值约20多万。对于家庭财富的增值，目前陈先生打算继续做一些理财，以便家庭财富更好的增值。

　　目前陈先生家庭的收入水平不到20万，大致属于工薪阶层，收入支出也不多，年可支配收入有10万元左右。此外，陈先生家庭有一套现住房，该不动产占家庭总资产的比重为79.5%，比重偏大。另外陈先生的家庭有一定的投资，但大多数资产仍以银行储蓄为主，资产结构也较为单一，不利于资产的保值和增值。

　　理财建议：

　　1.适当配置高稳定的国债

　　目前，银行的储蓄收益是比较低的，特别是经过近两年的央行降息后，一年期的基准利率目前仅为2.5%。陈先生可以配置一部分资金在国债上，比如5年期的国债，收益也有4.22%左右，比起储蓄（活期、定期）的收益增值速度会更好一些。

　　2.20万-40万的稳健投资

　　陈先生目前有几十万的闲置资金，建议拿出50%左右的资金用以配置一些稳健型的理财投资品种，同时也享受较高的收益。P2P网贷投资也是不错的投资方式，在选择平台上要注意选择靠谱的、安全的知名平台就好，像团贷网这个平台就很不错，产品参考年回报率7%~12.6，平台目前在网贷之家全国排名前十，运营多年也比较可靠，是不错的投资选择。想要投资：【点击注册】

　　3.利用好零散资金

　　对于家庭的日常资金进出，目前陈先生和太太的工资领取方式还是较为普通的打到银行工资卡里，然后提取现金使用的方式。建议今后陈先生和太太在手机上可装上支付宝（余额宝）、微信财付通等“零散”资金的投资工具，把部分日常使用和预留的资金转入上述工具进行投资。这样不止是取用灵活，也还能享受投资收益，这部分收益大约在4%-5%左右。不过，如果是大额资金，当然还是采用收益更高的固定收益类的理财方式较好。

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