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淘宝店老板月入5万如何理财

  淘宝店老板月入5万怎么理财?有什么建议?

  白莉是一个淘宝店主,月入5万元。虽然干淘宝的收入还不错,但由于常年守在电脑旁边工作至晚上12点,白莉的睡眠质量一直不好,她想着等攒到足够的养老金就和老公周游世界去。而今年已经35岁的白莉,希望10年后就可以不用工作,实现财务自由,不用愁吃穿。白莉夫妇育有一女,今年11岁,已经在读初一。一家三口的日常开销每月需5000元左右,逢年过节的,添衣购物及孝顺老人的开销每年在20000元左右。另外,夫妇均购买了50万元的大病保险,每年保费2.4万元。家庭资产方面,夫妇有一套市值200万元的三居室,2012年还清所有的贷款。一辆5万元左右的二手车,打算年底换掉,买辆20万元左右的新车。

淘宝店老板月入5万如何理财(图1)

  理财目标

  1.10年内实现财务自由,生活品质不下降。

  2.女儿的50万元教育金。

  3.夫妇俩的养老金。

  理财建议:

  1.50万的教育金计划分两步走

  第一步,月投2000元,选择2-3个左右的股票型和指数型的基金定投方式,通过10年可以达到忽略收益本金累积到24万,同时因为基金定投具有分散投资成本、降低投资风险、弱化投资时点,不受短期波动影响等优势,长期稳定的投资可以积少成多,且手续方便简单。

  第二步,购买保险期限为22周岁至25周岁,年缴保费2-3万左右,缴费期为10年或年缴保费4-5万左右,缴费期为5年的有保费豁免功能的教育金保险。同时强调的是保费豁免功能,是指投保人在发生身故或丧失工作能力的情况下,由保险公司承担合同约定兑付保费的特殊功能。这样即保证了教育金的刚性需求也同时涵盖了抵御通胀的风险。

  2.家庭保障加大保额

  白莉在家庭保障方面非常有必要适量增加,对于可投资金额在100万以上的人群来说,意外险种是首要必备的,建议白莉为自己和丈夫每年人均花费2000元左右购买至少200万以上的人身意外险种,同时根据社保的情况适当配置意外医疗,包括为孩子配置保额可以递增的长期重大疾病险种(注孩子重大疾病可随教育金一起以附件险种的方式配置)。随着白莉的家庭资产的增加,和10年后的周游世界的计划,在后期可以购买高端的全球医疗险种,以获得在工作旅行中发生的医疗问题,并获得专家医疗和优质的就医环境。

  3.增加养生投资

  最后给到白莉的建议,也非常的重要,因为在财富积累的过程中,往往是需要健康做代价的,所以在健康保健方面也是需要增加投入的。适当的全身体检、营养补充、健身修复、短途的旅游放松身心等等也是需要投资的。所有的投资收益都是为人服务的,白莉在家庭的支出非常有必要增加养生投资部分。

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