个人没有10万存款怎么理财？

　　李先生已工作4年，在一家电器公司做质检员，每月入手薪资6000元。虽然薪资还算可以，但一方面，刚开始工作的前两年，李先生薪资相当少，能省下的钱不多；另一方面，随着房价上涨，房租也在涨，即便公司所处非闹市区，李先生也租在附近，但房价依旧不便宜，每月的开支也比前两年多了不少。

　　因此，4年下来，在正常消费，不乱花钱的情况下，李先生的存款也仅9万多一点。不过，李先生还是比较有理财意识的，除了银行定存外，货币基金及P2P也都尝试过，但由于后来P2P跑路新闻不断，李先生便不再继续了。

　　如今进入负利率时代，再加上人民币贬值，李先生也希望找到合适的理财方式实现财富保值增值，只是不足10万的存款究竟该如何投资理财？

　　【理财方法】

　　1.短期规划：依市场情况选择

　　就短期而言，在人民币贬值的情况下，可选择配置部分外汇理财产品，如银行的外币理财产品、QDII等。

　　但需要注意的，银行目前很多外币理财产品收益率都普遍较低，选择的时候尽可能多做比较；而选择配置QDII产品时，则要注意产品的投资门槛。此外，李先生也可考虑国内一些较为优质的理财产品，像部分银行的人民币理财产品，虽然收益率不是很高，但基本的安全保障还是有的。

　　2.长期规划：避险、保障是关键

　　就长期理财规划来看，李先生应更注重避险和保障。

　　避险方面，近期配置实物黄金或是黄金ETF等都是可以考虑的。逢低买入实物黄金，可作为长期的避险资产，而黄金ETF这两天并未因金价暴跌而受到大幅影响，同样可适量配置。

　　保障方面，李先生虽然还年轻，但就长远来看，在社保的基础上再加点商业保险还是有必要的，如重疾险等，不过资金量需控制，不宜过多。

　　此外，作为长期的理财规划，李先生还可从每月结余中抽取几百元进行基金定投，坚持操作同样能得到不错的回报率。

　　3.投资自己：最有价值的投资

　　任何投资都比不上投资自己来得有价值。李先生工作4年，职业生涯才刚刚开始，将来的每一次升职、加薪都能为自己带来更多的原始资金，更快积累财富。但升职、加薪或成功跳槽，都不是马上就能实现的，只有不断提升个人工作技能，增加知识储备量，才能在竞争激烈的职场中为自己多增添砝码。

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