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月收入2万如何理财

  一、月收入2万如何理财?

  王先生今年35岁,在一家设计院工作。去年刚评了新职称,工资提升了一个档次,现在月薪2万。在设计院,王先生的工资收入不算高,但相对于其他行业的岗位,工程师的收入水平也还算不错。王先生的太太在一家公司从事行政工作,目前收入是每月7000多元。在家庭资产方面,王先生家庭有积蓄110多万,另买有20多万的黄金,王先生想继续进行一些投资。

月收入2万如何理财(图1)

  【理财建议

  1.降低储蓄至15%左右的水平

  储蓄在目前的低利率时代,作为资产增值的方式是不太适合的。银行的活期储蓄利息仅0.35%,一年期定期的利息仅为1.75%。假如是10万元存款,连续以一年期定期且是复利的方式存款,10年后到期也仅有1.89万的利息收益,增值极少。因此,建议在预留合适的家庭备用金之后,其余的均可用于投资理财,以增值财富。储蓄的比例,可从目前的84.6%左右(110万/130万),降低至10%-15%左右。

  2.50万-70万左右配置稳健型投资

  投资的部分,建议王先生可主要配置稳健型的投资。稳健型投资的好处在于投资的安全,并且对于王先生这样的家庭,小孩有了,今后花销会逐步增加,如在教育方面有投入等。因此,整个家庭的财务规划,还是应以稳定的增值为主会比较好。投资的形式,可选平均收益率在4.5%-5.5%左右的银行理财产品,或是市场上的一些固定收益类的理财产品,这些都可作为家庭理财的基础配置之选。

  3.黄金投资的配置及其他投资类型的选择

  对于手头的黄金,王先生可继续持有,但需要谨慎对待增持。目前的黄金价格,受到美联储未来预计加息的影响,在美元走强之下,黄金价格难以有所上涨,故增持黄金需要谨慎。而其他的投资,例如高风险的股票一类,建议可配置一些股市中估值不算高的大盘蓝筹股,但也要注意投资的比例,以不超过可投资资金的20%左右为宜。

  4.家庭理财

  除此之外,王先生假如有可能,在不影响工作的前提之下也可适当的做一些顾问类的兼职工作,收取一些服务、咨询费用,以增加个人收入。而在家庭的生活理财上,可多使用互联网工具来进行零散的资金管理,比如用余额宝管理银行的活期存款,也基本不影响资金使用的灵活,还能获得3%的收益。

  二、月收入2万家庭如何理财?

  刘先生今年34岁,目前定居苏州,有一套市场价值300万左右的住宅,贷款还剩60万左右,每个月还款约3400。刘先生和妻子两个人共同的商业保险年支出约3万,每个月约2500。加上一套商铺的贷款、养车的钱、双方老人每个月的赡养费、人情往来,家庭一个月总支出约3万左右。

月收入2万如何理财(图2)

  收入方面,刘先生和别人合开了一家小公司,自己在另外一家企业上班,月薪2万左右。妻子32岁,没有上班。现在家里共有存款400万左右,都是妻子在打理,100万投了货币基金,其它都放在了P2P,这样一个月理财收益约16万左右,但是刘先生觉得风险很高。对于刘先生这种家庭和资产状况,请问应该如何进行正确的规划呢?

  【理财建议

  1.用作日常开销的现金规划

  目前,刘先生有100万的资金放在货币基金里面,货币基金取用方便,灵活性很好,是安排日常开销很好的方式,通常建议配置3-6个月的月支出;安排过多,资产无法合理增值,配置过少,遇到问题可能面临无法应对的局面。

  2.家人的保险保障

  通常,我们需要根据家庭经济责任、自身需求去配置保险组合方案,用来应对人生风险。目前刘先生已配置部分保险,需检视具体保障权益。

  保险规划分为几个部分

  (1) 覆盖家庭责任

  当一些小概率风险发生,且会对家庭造成极大影响的事件,比如身故或者全残,那么将影响到家人的生活,无法尽到责任。适当配置寿险,应对这样的风险。该部分需要检视是否配置充足?

  (2)覆盖自身需求

  一旦重疾发生,对家庭影响也较大,治疗费用、康复费用、收入的中止,这将是重疾发生后面临的情况,通常在我们国家,这部分的支出会到30-50万,该部分也需要做检视?

  (3) 意外和医疗险补充

  3.教育金规划

  这需要根据刘先生的想法做基本的假设和预估,并且选择能够作为教育金规划的工具,其中要了解每种工具的特点。

  4.养老规划

  同上,该两部分规划都需要先确定目标,一般来讲,常见的工具有银行储蓄、年金类保险、基金定投,在成熟市场,一般选择基金定投这种方式较多。

  5.资产增值

  具体规划还有非常多的细节需要讨论,就刘先生目前的配置来说,P2P网贷产品比例过高,网贷属于债类产品,含有所有债类投资品的风险,并不适合配置过多的资金比例,因此P2P理财产品可以继续配置,但资金比例要下降一些。或者分散投资在不同的平台,像团贷网这个平台就很不错,其网络理财预期年化收益12%,还是很值得投资的,目前已完成新一轮融资,安全系数也比较高。

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