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个人理财计划

  个人理财计划如何制定?

  1.要制定理财计划,首先要理清理财的涵义

  很多人眼里,理财就是投资赚钱这样的简单涵义。理财的财不能简单理解成现金、存款、股票、债券等直接的钱财,还包括房产、林场、矿山、土地等不动产,汽车、船舶、机械设备等动产,技术、商标、专利、著作权等知识产权。理财要做的不仅仅是管理钱,应该是充分管理钱和物,让自己拥有的财物保值增值。

个人理财计划(图1)

  2.理财就是对自己的资产进行管理

  制定计划之前,先根据自己当前的收支情况,债权和债务,以及将来可能的收入和用度,详列出自己的物产和可用于投资的现金及存款,专业点就是要先做出资产负债表。只要明晰了自己的财产详情,才能有针对地制定理财计划。

  3.考虑收益期望、理财渠道和风险

  大多数家庭,资产有限,用度大,都无法承受资产损失,因而,在做理财计划时,资产安全才是王道,其次再求保值增值。那些资产富余的家庭,追求高收益就比较合理,则可以选择有一定风险性的渠道理财,毕竟伴随高风险的是高收益。储蓄、国债、期货、股票、基金、债券、黄金等贵金属、收藏品、地皮、房产、珠宝、私人借贷、抵押、租赁、生产投资、典当、商品囤积,等等,都是理财渠道,选择的时候一定要在自己的风险承受范围内。

  4.根据目标制定理财计划

  理财计划的内容大体分为:闲置和空置的动产和不动产,制定租赁或出售计划;知识产权变现计划;债权考虑收益安全和最大化,安排催收;债务要合理安排还款以减少利息;现金和存款需要安排投资渠道;日常用度安排,消费计划资金安排和时间安排;融资计划;进货和囤货计划;还要有风险估计,周转资金和应急资金。

  理财计划也分短期和长期的计划。短期计划以一季度或一年为期限,到期检查计划执行情况。长期计划,可以是三年、五年、十年或是一生。像旅游计划、存款计划、购物计划等,都可以做短期计划;而养老、儿女教育、健康和平安保险等,都是一生的事情,可以做长期计划;像买房、买车、建房等,根据情况,既可以做短期计划,也可以做长期计划。

  5.要有风险估计和应急资金

  计划不能安排得太死了,一定要有风险估计和应急资金。古话说:天有不测风云,人有旦夕祸福。疾病和意外事故,经营上的突发变故,都是需要花钱应急的,如果把钱都投资或是借贷出去了,急需的时候无法变现,那麻烦就大了。特别是家有老人、小孩、病人、孕产妇等的情况,一定要留有一定的应急资金。应急资金,可以留存一部分现金在手,存一部分活期存款,再存一部分定期存款。

个人理财计划(图2)

  个人如何理财?

  1.根据实际情况确定理财目标

  在做任何事情之前都要有一个目标。没有目标,再努力也是做不好事情的。同样,个人投资理财也是如此。投资者需根据自身的理财需求,制定一个合适的目标。然后,在结合自己的收入情况,再拟定一个计划,并坚持实施就可达到事半功倍的效果。

  2.选对合适的理财方式

  无论,钱多钱少,都有适合自己的理财方式。比如,资金多的投资者可以选择p2p投资理财产品。p2p理财的收益一般都在7%以上,不时还会推出高达12%的个人投资理财产品。资金少的投资者同样可以选择高收益、低风险的票据理财产品。

  3.不断完善理财计划

  起初制定的个人投资理财计划,可能会有一些小问题。投资者在实施时,要根据市场的变化,不断地改进、完善,才能达到收益的最大化。根据市场的变化,来预测投资理财产品的趋势,以便决定之后要投资的理财产品。所以,投资者在进行p2p理财的过程中,要时刻关注市场的动态,以方便做出调整。

个人理财计划(图3)

  4.可以先从小额投资理财开始

  对于大部分的投资者来说,小额投资是不错的选择,分散投资,降低风险,提高投资安全和收益。在做小额理财时,很多问题需要大家多注意,借由多了解、考察和观察来确定自己所做的小额理财是否安全。

  5.分散投资,做资产配置

  投资组合包括固定收益和股票,股票涵盖大型及小型股。不要孤注一掷,这样的风险不说大家也都清楚。

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