德迅网德迅网德迅网

工薪家庭理财规划方案

  工薪家庭怎么理财?

  工薪家庭理财案例:

  钱先生今年35岁,在上海从事建筑规划设计工作。几年前单位的效益非常好,一年有25万左右的收入。如今房地产不是很景气,去年起,收入比去年还少了2万。钱先生跟太太目前供了一套房子,现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。钱先生家庭刚刚有小宝宝,不到一岁,其他生活开销、养车等,每月花费在7000元左右。家庭的资产是有储蓄80万,银行理财产品20万。为使家庭资产能有较好的增值,钱先生该如何进行家庭的理财规划和投资?

工薪家庭理财规划方案(图1)

  工薪家庭理财规划方案:

  首先,钱先生家庭都是工薪族,且总收入也还不错,夫妇俩人加起来一年有30多万。但是,如钱先生所说的,随着房地产的增速没有过去那么大,钱先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外,家庭现在已经有小孩,各方面的责任都比以前是时要大了,因此,在理财上,对于过于激进的投资风格,应适当的避免,如当前热火的股票,可以适当参与,但要注意控制资金的投入比例。建议钱先生可以从以下几个方面进行家庭理财规划:

  1.家庭的备用金准备

  目前,钱先生家庭已经有了小孩,刚开始的花销肯定要比以前要大很多,比如婴儿奶粉就不是一个小数目,另外,小孩体弱多病,生病住院这些,开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金,应付不时之需。这部分资金,可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额,大概是5万-8万左右。

  2.30万左右的稳健型投资

  投资的主要方向,建议配置稳健型的投资。之前钱先生有银行理财产品投资,银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右,比较稳健。此外,也可以配置固定收益类的理财,收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础,因此属于家庭投资的基础。配置的比例,可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。

工薪家庭理财规划方案(图2)

  3.配置风险型的投资

  目前来看,比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资,建议投资的比例在“牛市”的前提下可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时,则建议不错过40%。配置股票,需要格外注意风险的分散,建议找专业人士帮助寻找投资组合,并控制好资金的投入比例。像钱先生的情况,这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。

  4.配置家庭的教育基金

  子女教育是家庭中比较重要的一部分,提供一份未来额外的教育基金,对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险,或是做基金类定投,每月几百元,坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。

德迅网 » 工薪家庭理财规划方案
免责声明:本文由网友提供互联网分享,不代表本网的观点和立场;如有侵权请联系删除。