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10万理财方案

  10万怎么理财?

  潘先生今年28岁,在泉州一企业工作,每月工资4500元左右。由于公司提供的住宿环境比较差,他和同事在外租房住,潘先生平时常和朋友们聚会,应酬每月开销约为300元,再加上伙食费、通讯费等开销,每月结余约2500元。

  对于每月结余,潘先生在银行办了零存整取,目前已累积10万元存款。潘先生听同事说定存的收益低,但是他没有投资经验,不知应该如何盘活这10万存款,这10万该怎么理财?每月结余又该如何做到收益最大化?

10万理财方案(图1)

  10万理财方案如下:

  1.开源节流,做好投资规划。

  建议潘先生预留6000元(3个月左右)作为紧急预备金,可放于货币基金或支付宝、理财通上面,应对不备之需。同时可申请一张中国农业银行的QQ信用卡,最长可享受56天免息期,而且终身免年费,提高资金的使用效率。

  至于10万元定期存款,如果潘先生属于积极型投资者,那么建议按70%投资于股票型产品,30%投资于债券型产品进行配置,可优选一些长期业绩表现优良的股票型基金、债券型基金进行投资组合配置。

10万理财方案(图2)

  2.巧规划,为结婚、购房作准备。

  建议潘先生每月的新增节余,以基金智能定投的方式进行投资,优选一只股票型基金,根据市场行情走势,实现低位多投,高位少投,降低投资成本的,提高盈利概率,为接下来的结婚、购房等需求早作准备。

  3.未雨绸缪,做好保险规划。

  潘先生目前没有任何医保、社保,若没有赡养父母的家庭负担,建议购买以自己为受益人的险种为主,如意外险可以父母为死亡受益人,自己为伤残受益人,或者以自己作为受益人的医疗险与失能险。若需要赡养父母的情况,可以加保以父母为受益人的定期寿险。

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