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保险公司理财产品可靠吗

  保险公司理财产品可靠吗?

  保险理财产品,也称为投资型保险,它帮助个人或家庭进行风险管理和投资的目的。这其中比较常见的就是万能险、投连险和分红险。

  1.分红险

  分红险是比较常见的一种,在A股市场巨幅波动的大环境下,很受人们的欢迎。因为这款保险产品既具备投资的功能也拥有一些保障功能,但近年来却成为保险投诉的重灾区。保监会统计数据,2015年涉及人身险公司的投诉15385件,占有效投诉总量的50.94%。从险种来看,分红险占销售误导投诉的69.79%。问题集中在“承诺高收益或不如实告知收益 ”这一点上,在销售时向投保人承诺了高收益,但往往达不到承诺的收益,这使得投保人感受到被欺骗。关于这一点,这里有必要向大家做个简单的说明,关于分红险的收益,有两个关键词是要加粗看放大的,“预期收益”和“实际收益”。预期收益是保险销售人员在销售产品时向投保人演示的,只具有参考价值。实际收益则取决于保险公司投资理财能力,这才是一份分红险可获得的确定收益。购买分红险产品的消费者要分清楚这两个概念,坦然接受收益的浮动。虽然分红险在收益上让人们感到了失望与痛心,但它的稳定性,还是吸引了很多的投保人。分红险的收益虽然总体偏低,但其风险较小,适合保守型的消费人群。

保险公司理财产品可靠吗(图1)

  2.万能险

  与分红险相比,万能险在市场的口碑会好很多,万能险提取灵活,可以随时增加保费或提取账户的现金价值,尤其值得一提的是万能险具有保本的特点,目前大多数万能险都保证了2.5%的收益,有些产品已经做到了3%。这一个理财保险下设最低保障利率,风险较低,各个保险公司的万能险在每个月会进行公示保险利率,收益公开透明。目前,各家保险公司专门设立的万能险投资账户主要投资于国债、大额存款等货币市场工具,它的收益是有波动的,而且万能险需要长期投资才能体现其理财型。万能险比较适合中高收入人群、短期投资者应该绕道。

保险公司理财产品可靠吗(图2)

  3.投连险

  投连险是一种寿险与投资基金相结合的产品。如果说分红险、万能险是比较稳健的,那投连险就多了些风险。投连险没有保本这样的一种说法,它的收益高低不仅要受市场大环境的影响,还与保险公司的理财能力密切相关。投连险可理解为“基金中的基金”,因为它主要投资于基金、股票、债券、货币、信托类产品,而且投连险是风险自担的,有亏本的可能,而且极有可能。毕竟基金投资于股票等二级市场,股票型基金的风险就比较高,所以投连险风险不小。

  综合来看,长期持有收益更客观。投连险适合追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

保险公司理财产品可靠吗(图3)

  当然,保险理财产品本身是靠谱的,只要是正规的保险公司理财产品都算是比较可靠的。只不过保险理财也和其它理财方式一样有一个共同点——有风险。所以,还是那句老话“投资有风险,理财需谨慎”。

  购买保险理财产品注意事项:

  1.不要过分关注分红

  分红是保险理财产品的一大卖点,但分红多少具有不确定性。

  2.退保损失

  和其它保险产品一样,理财保险产品也有犹豫期,一旦过了犹豫期退保,损失就会很大。

  3.建议长期持有

  绝大多数保险理财产品的收益都是采取复利的形式,所以长期持有收益更客观。保险的基本功能是保障,我们要充分发挥保险产品的保障功能,在没有基础保险保障的前提下,还是要慎重购买保险理财产品。

保险公司理财产品可靠吗(图4)

  保险公司理财产品保障收益吗?

  保险公司理财产品的主要功能是保障,而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能,而投资是风险和收益并存的,因此保险公司理财产品也不一定保障收益,风险还是有的。

  有的保险理财产品有两个收益率——预期年化收益率和保单最低保证年化结算利率。也就是说这份保险理财产品有约定的回报最低限,是购买者可以放心拿到的。但是保险理财产品的投资期都比较长,所以回报期也长,在这期间资金的流动性不如银行。

  保险理财产品相对来说,更适宜收益稳定、手上有余钱的人购买。在购买这类产品时,不只要考虑个人经济状况,还要考虑财物规划和年纪等因素。比如一个在未来两三年内准备买房子或者有其他大支出的人,就并不适合购买长期固定保险投资理财产品。

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