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如何进行投资理财

  如何进行投资理财?

  1.记账,分析自己的收支情况

  所谓理财,最基础的一步自然就是理清自己的财务状况。因此,学会记账(笔记本或者记账软件皆可),把每天的收支情况,特别是支出情况都记录下来。然后,每一天的晚上或者每周末梳理一遍,分析自己有多少收入,把钱都花在了哪些地方。有哪些是不合理的、过度的支出,然后进行相应的优化。

如何进行投资理财(图1)

  2.做好职业规划,增加工作的收入

  你可以多分享相关专业的知识,尝试给相关行业的博客、媒体投稿。或者多参加线下活动,积累相应的人脉关系。如果你的工资不高,好的职业培训,说不定能让你未来的薪水翻倍。当然,如果你工作时间比较长,可以跟猎头保持联络,并建立自己项目记录。此外,你还可以请朋友留意靠谱机会。作为职场人士,最重要的一条任务就是努力做好自己的本职工作,不是为了薪水,而是为了积累经验、提高能力,说不定未来会对你有用。

  3.利用业余时间兼职,丰富自己的收入来源

  现在,许多人除了本职工作之外,还会拉赞助,出书,开旅游分享的专栏,或者旅行代购,美食评论家等等,多种方式让人边旅行边赚钱。总之,你可以利用自己的特长,做些兼职工作,丰富收入的来源。

  4.进行合理的财务规划,逐步实现

  这里所说的财务规划,是指设定一个近期需要实现的目标,然后根据目标所需要的花费来进行理财。比如:1年后买房,2年后买车,3年开始养小孩等等…还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。然后根据规划,做好相应的职业规划、存款甚至投资理财的计划。

如何进行投资理财(图2)

  5.活用紧急备用金

  紧急备用金不仅能够满足你的流动性需求,为你的生活保驾护航,以备不时之需。还能让你的投资更加有余力,使收益更加稳健,风险更加分散。建议配置的产品包括活期存款、货币基金和一年内定期存款。

  6.认清自己的风险偏好

  人的性格多种,外貌也有高矮胖瘦之分,对于投资的偏好也各有不同,有些人是冒险型,喜欢股票这种高收益高风险的产品;有些人则是保守型,喜欢投资收益稳健,风险又小的产品。所以,没有一个普适的投资建议,想要更适合自己,就必须综合自己各方面的因素,做到给不同的人不同的投资建议。在购买银行理财、基金、开创业板之前,我们都会被要求做理财测试,以判断你是保守型、稳健型、平衡型、激进型等等。有一张简单的理财偏好测算表,有兴趣的可以自测之。

  7.拒绝从众,量身定制理财产品

  人云亦云是在投资是最忌讳的一点。这不是时尚界,一个新的时尚概念可以引领潮流,让大家争相模仿。在这里,一定要避免跟风,而是要理性思考,选择适合自己的理财产品,制定适合自己的理财规划,为自己投入的每一笔资金负责。

  8.居安思危,有备无患

  鸡蛋永远不要放到一个篮子里。对于投资来说,项目再好,也不可倾囊而入,尤其是不要借贷超出自己承受范围的资金,必须时刻保持风险意识,强化资产配置概念,将投资风险控制在自己能够接受的范围内。

如何进行投资理财(图3)

  理财投资入门与技巧

  1.了解资金的财务状况

  在做任何的理财投资前,认清自己的财务状况是很有必要。这些包括了你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案,未来假如进行理财投资,还可以据此对自己的投资进行总结。嘉丰瑞德理财师建议,现在手机也有很多的理财记账的小软件,不妨可以使用。

  2.确立大致的理财方向

  了解自己的价值观,确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。了解自己的性格,偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等。

  3.选择合适的理财方式

  目前的理财方式多种多样,根据你的投资风格,适合稳健型投资的有银行货币投资型的理财产品、P2P固定收益类理财产品。前者收益普遍在4%~6%左右。后者比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。一年投资期限,产品的收益率是10%,还是相当不错的。此外,国债也是很稳健的投资方式,只不过收益比上述两者稍低,3年期的国债,票面年利率大约在5%左右。

  而假如是积极进取型的投资,目前的股票投资可以考虑,但风险较高。一般而言,有资金杠杆机制的投资,如期货,其风险比股票更大。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以,但对刚入行的个人投资者,建议还是慎入。此外,平衡型的投资则在两者之间,一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

如何进行投资理财(图4)

  4.做好财富管理

  财富的管理也很重要。有部分人财富来得快,但去得也快,这是为什么?其中的原因是他们在轻易的赚到钱后,会掉以轻心,继续投资时则可能忽视了操作风险,以致慢慢的亏损。而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”,浪费较多,以致留不住财。所以,投资后请不要忘记财富取得后的后续管理。

  5.继续学习理财

  学习很重要。作为投资者,在投资上至少要得懂得计算复利。一些年纪比较大的投资者对此是比较模糊的。如10万的本金,每年获10%的利润,利润取得后重复进行投资,连续投资5年后期末的本金+收益会是多少?此题的答案是16.11万。此外,投资还需要懂得投资行业的一些专业术语,以便理解相关资讯中包含的价值讯息。

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