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女性理财故事

  女性理财故事

  【女性理财故事案例】普通的工薪族,如何理财实现700万的财富增值,故事的主角是一位资深的上海女人刘妈妈。我们看看在这个国际化都市中会孕育怎样的“财智”女人。

  刘妈妈的记账习惯已经持续了14年,对于她而言记账最大的帮助就是能时刻提醒她支出要小于收入。收入可能比较有限,但支出项目却往往很多,食、衣、住、行哪一样都少不了花钱。

女性理财故事(图1)

  除了记账,刘妈妈也习惯提前做预算,什么时候缴保险费、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都清清楚楚。在她看来,只要提前有了计划,才能有效地遏制住不必要的家庭支出。

  除了记账,做预算,定期的“审计”也不能少,了解资金流向,做出最利于家庭财务发展的调整。

  经过多年亲身经验,虽然刘妈妈和老公都分别只是私企职工和教师,收入并不高。但在上海,她们有一套过百平方的新房,生活早早奔向小康。刘妈妈单位还配有商务车,相关资产也有几十万,总资产近700万。一个工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢?难道真的是靠节衣缩食?

  No,靠的是投资有道。

  投资房产本钱翻番

  早在2002年的时候,刘妈妈就很有远见地花十几万去投资了一套小户型房子。仅仅一年,房子转手就赚了18万元,足足翻了一番。

  2003年6月份的时候,他们靠投资赚取和平时攒下的钱,买下位于白兰路的漂亮公寓。这套新式公寓,建筑面积有113平方米,当时单价为每平方米6000多元,总价70余万元,而现在这套房子的价值在500万左右。

  投资国库券、股票

  除了房产投资收益颇丰以外,刘妈妈和老公对国库券也有较早入手了。虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多积累财富,追求更高的生活质量,刘妈妈和老公一直比较关注市场行情。

  早在世纪之初,他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购国库债,当时国债利息高,而且还有保值补贴。

  当然,刘妈妈跟很多大妈一样,也投资过股票,前前后后一共投进去差不多20万元。但是后来觉得风险太大,考验心脏的承受力而退出,虽然谈不上赚多少钱,至少也没有亏损。

  开源皆因节流

  说到这里,我们也会好奇,作为普通收入的三口家庭,她们怎么能留出那么多钱去投资呢?

  “结余补缺”平衡月支出

  根据刘妈妈的方法,日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的,但考虑到每个月的实际支出不可能均衡,因此刘妈妈会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用,起到“松紧自由控制”的效果,而且也不会影响每年用于该项目的总支出。

  这样做,虽然不是为了省下多少钱,但这却不会使家庭支出突然激增,增加当月的支出负担。

  季度费用“零存整取”有效果

  乔迁新居后,新的小区按季度向住户收取物业管理费。对这3个月交一次的物业管理费,章妈妈将其平均拆分为3份,并将每一份都计入每月的固定生活费预算中。也就是说,每个季度的第一个月和二个月都会从工资收入中提取一次300元的物业管理费,加上第三个月提取的300元,总计900元,就可以不慌不忙地交给物业公司了。

  这样做的目的是为均衡支出,有效减缓实际花费较多月份的支出压力。

  从刘妈妈的理财分享中,我们发现像她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点。

  特点一:注重积累

  刘妈妈深知日常花消犹如细水长流,平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目,而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐碎和长久,因此,不能没有精打细算的思维,她们处处体现出细心、精明的风格。

  特点二:善于用钱

  在家庭日常财务管理中,能做到收支平衡,略有节余。采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女人的首选,这本身是科学的。而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的,从而反映出家庭的收入从何而来,又用到什么地方去了,还结余多少。对结余数可以进行适当的投资理财,从而使财富保值升值。

  特点三:懂得规避风险

  据研究表明,女性更倾向于接受长期的投资计划,比如房产、债券。“保本”“稳健”是她们追求的目标。即便像刘妈妈这样的精明女人,在面对重大投资时,选择都是可以稳健增值的资产,对收益较高,风险也较高的股票也是适可而止,可见,懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。

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