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如何快速识别虚假理财产品

  如何快速识别虚假理财产品:

  一、警惕“高收益”

  所有虚假理财产品都存在一个普遍的特征:高收益。在金融行业,高收益和高风险是并存的,虚假理财产品之所以有那么多人上当受骗,主要利用的还是投资者贪图高收益的心理。从3月份公布的数据来看,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.25%,各大银行推出的理财产品平均收益率都在5%上下。大部分虚假理财产品承诺的收益率都在10%以上,甚至部分理财产品鼓吹的收益率20%以上。天上不会掉馅饼,投资者在购买理财产品的时候,要对理财产品的收益有一个大致的了解,对于鼓吹过高收益的理财产品要心存警惕。

如何快速识别虚假理财产品(图1)

  二、详细了解产品情况

  对产品说明书要详细了解,搞清楚理财产品的投资途径,资金用途,特别是风险条款里的内容。虚假理财产品一般只是口头承诺高收益,会故意隐瞒产品的真实信息,不拿出具体的产品说明书,让投资人为了追求高收益,忽略风险。

  三、查询产品编码

  2014年银监会就在下发的39号文第五条第二款中明确规定,银行发售普通个人客户理财产品时,必须在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财信息登记系统”(以下简称理财系统)的登记编码,客户可依据该登记编码在“中国理财网(www . China 一wealth.cn)”查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。

  正规的银行理财产品一般是以字母C开头的14位编码,投资者可登录中国理财网进行查询来验明真假。不管销售人员以怎样的理由和借口,凡是查不到销售编码的一律视为虚假理财产品。

  四、认清发行方和管理人

  并不是在银行进行销售的理财产品发行方就是银行。如果是正规的银行理财产品,那么发行方和管理方都是银行。如果是其他机构的,要仔细查询发行方和管理方是否具备发行和管理理财产品的资质,另外也要具体了解发行发和管理方的实力和背景,以及有无违规的情况。如果发行方或管理方不具备发行或者管理的资质,那么销售的理财产品绝对为虚假理财产品。如果发行方或者管理方规模较小,名不见经传,高负债率,甚至是有过违法的行为,那么投资人就要谨慎考虑。很多购买虚假理财产品的投资者在上当受骗后,发行方、管理方都早已资不抵债或者人去楼空。

  五、合同公章是否和发行方一致

  正规理财产品的加盖的合同公章必须是发行方公章,虚假理财产品往往采取“挂羊头、卖狗肉”的方式。产品公示的发行主体和合同公章并不一致。投资人在签订合同的时候必须看清是否一致,如果不一致,那么该产品就当警惕购买。

  六、”双录“不可或缺

  银监会很早就规定,在客户购买理财产品时,必须对风险揭示进行视频和录音留底,并确保客户已经完全了解该项产品的风险。2016年银监会主席也明确表示,要在2016年以前,银行理财产品要全面推开“双录”工作。“双录”在欧美、香港等地早已经是投资者购买理财产品环节中不可缺少的。如果没有“双录”,投资人切勿轻信,不管销售人员以何种方式诱导,都要守紧自己的钱袋。

  理财有风险,投资需谨慎。

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