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25岁单身男年收入11万如何理财实现买房买车计划

  理财案例:

  林先生,今年25岁,在一家软件公司工作,月薪5000元,年终奖2万元。每年兼职收入还有3万元左右。有养老保险和医疗保险等保险,但没有住房公积金。每月基本生活开销2000元左右,每年在旅游和户外运动方面,平均2万元左右。目前还有股票5万元,定期存款5万元。父母健康,都在事业单位工作,有住房公积金和养老保险等。

25岁单身男年收入11万如何理财实现买房买车计划(图1)

  理财分析:

  从林先生的现金流量表上看,其收入大部分来自工作收入,理财收入偏少,说明林先生应加强理财方面的收入。其次,储蓄结余比例为59.37%,储蓄结余额较高,说明周先生储蓄意识较强。但林先生现在正处于单身阶段,是经济独立后到成家前的关键时期,在这个阶段,林先生还需要明确的规划,毕竟未来还有很多需要用钱的地方,要明确重点。从林先生的资产负债表上看,由于刚参加工作,攒了10万块钱非常不容易,但10万元钱投资于什么,还需要根据自身的风险测试结果和未来的理财目标来确定。流动性资产几乎为零,说明林先生不愿意把钱放在活期账户中,有一定投资意识,但是一旦遇到生活中的意外状况及突发事件,将很难应对,因此周先生还需要建立存款准备金。

  林先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年林先生打算买房,而父母已经为他准备好首付款,因此林先生的理财目标主要集中在以下两点:

  1、初步打算5年后结婚,希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。

  2、为自己购买一台15万元左右的汽车。

  理财建议:

  1、投资规划

  林先生应该着手建立家庭紧急预备金,它主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。建议林先生留出1.2万元作为个人的紧急预备金(6个月的生活支出),其中0.2万元以活期存款方式留存,1万元投资于货币市场基金。同时,林先生可申请信用卡,不仅能在急需资金的时候应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金的使用效率。经过风险评估测试,周先生属于风险喜好型投资者。建议林先生可以购买P2P理财产品,风险高收益高,特别适合风险喜好者投资。

25岁单身男年收入11万如何理财实现买房买车计划(图2)

  2、保险规划

  由于林先生喜欢旅游,爬山等户外运动,因此建议选择人身意外险,保费也不是很高,一年只需几百元保费,就能获得较完善的意外保障,有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金,可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。

  3、购车规划

  林先生今年打算买房,虽然由父母来付购房首付款,但是贷款的相关费用还是由林先生来承担的。比如林先生打算购买一套总价50万元左右的房子,首付15万元,剩余35万元是商业贷款。以35万元商业贷款、贷款期限20年、现行贷款利率7.05%为例计算,每月还需还款2724元。也就是说,扣完贷款和减去保险的相关费用,林先生的月可支配收入还有2600元左右。可定期定额投资银行理财产品,积累购车款。考虑到林先生5年后需要结婚,购车目标可放在结婚后进行,一是由于结婚前期的准备费用可能会增加,此时买车可能会造成资金困难;二是由于结婚后,资金会充裕很多,买车将不会是什么问题。

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