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全职太太当家理财案例分析

  【财务案例】

  胡女士是一个三口之家的主妇,今年已32岁,是一名全职太太,在家照顾孩子和老人,并掌握家庭的经济大权。老公是某证券机构的项目经理,每月收入1.5万元。有一个4岁大的女儿。家庭每月生活支出为6000元,没有房贷,有10万元定期存款,另外老公将50万元投资了证券。胡女士对证券投资不懂,但听说风险很大,在考虑是否继续投资,家庭该如何理财?

全职太太当家理财案例分析(图1)

  【财务分析】

  胡女士是一名全职太太,没有工作,其家庭的所有的收入均来自于老公,每月收入1.5万元。每月6000元的生活费,没有房贷,整体来说目前家庭经济还是挺宽裕的。但是20万元的证券投资,风险性较大,建议进行多元化投资,可以选择一些低风险的稳健理财产品比较适宜。另外胡女士的老公最好再添置一些保险,提高家庭保障。

  【理财建议】

  1、应急备用金

  胡女士家每月有9000元的收入结余,年结余108000元,其中2万元作为家庭应急备用金存于银行,应急备用金一般为3-6个月家庭每月支出。其他资金可以投资低风险的理财项目,比如银行理财产品,年化收益率一般在5%左右。

  2、投资规划

  胡女士的老公将家庭一大半的资金50万元全部投资了证券,这是极其危险的,不能把鸡蛋放在一个篮子里,一旦投资失败,本金可能受损,虽然胡女士的先生在证券公司工作,但出于对控制风险方面的考虑,还是建议多元投资,分散风险。由于胡女士家上有老,下有小,所以投资应更加稳健,可以拿出10万元购买像证券类的高风险性投资,剩余的40万元可以在投资固定收益率类理财产品,比如团贷网“We+自动服务”,40万元投资1年,参考年回报率11.5%,1年能获得70000元左右的回报。

  3、保险规划

  胡女士的老公是家庭收入的惟一来源者,一旦发生意外,家庭就容易陷入财务困难,因此要提高对他的保障,建议胡女士的老公购买意外伤害险和重大疾病险。另外胡女士由于没有工作,因此应重点购买重大疾病险和养老保险。四岁大的孩子则可以购买带有储蓄性质的少儿保险。此外,家庭的保险费用支出要控制在月收入的10%以内比较好。

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