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个人理财投资的原则

   个人理财投资的原则:

  原则一:收益风险相匹配

  投资和风险都是相匹配的,高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

  原则二:量入为出,量力而行

  理财规划要综合考虑短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

  原则三:做足功课,不盲目投资

  投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

个人理财投资的原则(图1)

  原则四:控制欲望,不可贪婪

  任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定目标,避免贪婪造成的恶果。

  原则五:了解自己,从自身出发

  投资者要结合自己的实际情况,做到理性投资。投资理财最忌讳盲目跟风,没有主见。我们要对自己目前的财务状况、风险承受能力、收入稳定性等情况做到心中有数,根据自己的实际情况结合合理的投资方法,进行理性投资。

  原则六:分散投资

  这是投资界一段老话了,“不要把所以鸡蛋都放在一个篮子里面”。个人投资应该将资金投放在多个项目上面,这样就算遇到风险也不会全盘皆输,还可以用其他收益来弥补相应损失,所以用合理的投资组合来降低投资风险是一种科学的做法。

  怎样定投个人理财投资:

  1、基金定投,选对时机很重要。

  虽然这句话更适用于普通买入基金,但是定投如果时机正确也更容易获得高收益。举例:若2011年末开始定投,当时上证指数2100点附近,股市处于低迷的熊市时期,坚持定投,能获取更多的低位筹码,一旦行情启动,收益立马就能体现。

  2、一定要坚持定投。

  基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要一定时间才能获得可观的收入。在我看来,一份定投计划,至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。

  3、要选波动较大的基金品种来定投。

  基金有很多种,最适合做定投的是股票型基金。因为股票型基金波动大,长期定额投资,可以分摊成本,行情启动时收益也会更大。风险与收益成正比,股票型基金波动大,收益也会更高

  4、定投之前先做好准备工作。

  一是要弄清楚基金定投是什么,怎么做,在哪里做;二是要筛选要投资的品种。基金定投按月也可以按周,但一般都建议按月,对上班族来说,最好选发工资后的日期按月扣款。目前可以定投的平台有银行、证券公司、基金公司官网还有一些专门的第三方基金网站。

  关于筛选投资品种,推荐指数基金。股神巴菲特在公开场合多次推荐过指数基金。大多数普通投资者都适合投指数基金。因为指数基金可以永续存在,而且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势。

个人理财投资的原则(图2)

  5、定投过程中要不断总结和调整。

  比如你选了一只看好的基金去定投,中间遇到市场大幅调整,这个时候就不必严格按照规定的时间去买,可以追加买入降低成本;而涨幅过大时也可以减少买入锁定利润。具体而言,可以利用盈利收益率来判断是该追加还是减少买入份额。

  盈利收益率由著名的价值投资大师——格雷厄姆提出,他使用盈利收益率来判断股票的价值,盈利收益率=公司盈利/公司总市值,如果把股票看做一种特殊的理财产品,盈利收益率就是这个理财产品的收益率,它可以量化指数基金的收益情况。

  使用盈利收益率的限制是必须是投资大公司的指数基金才能用,因为盈利越稳定越有效。在盈利收益率高的时候定投,在盈利收益率低的时候停止定投,会比一般的定投收益高很多。

  6、及时止盈。

  虽然定投要坚持一定时间,但是如果遇到一轮牛市,你也可以选择提前止盈。

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