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保守型投资者的特征 保守型投资者应注意哪些问题?

投资者的类型分很多种,比如保守型、稳健型、进取型、激进型等,不同类型的投资者势必有不一样的投资风格,而每种类型的投资者也有自己的优势、劣势及可能会在投资理财时存在的一些问题。

 

就以近期来国内知名财富管理机构嘉丰瑞德咨询的部分投资者来说,其中不少都是偏保守型的投资者。在对他们个人进行了解并对财富做了体检分析后,资深理财师也对保守型投资者可能出现的一些问题进行了总结。

 

1、过于保守

 

从长远来看,保守型投资者因性格原因更有可能在投资理财方面获得成功。但如果过于保守,那离成功则越来越远。

 

过于保守的投资者往往更倾向于将所有资金都存银行,因为他们觉得任何理财平台、金融机构都没银行来得安全。

 

保守型投资者的特征 保守型投资者应注意哪些问题?(图1)

 

不过,存定期的话也就算了,但有部分投资者将钱都存银行活期,实则就是不参与投资理财,以为这样就能规避风险。然而事实却是,即便如此,也逃脱不了通货膨胀带来的资产缩水风险。

 

2、犹豫不决

 

保守型投资者在决定配置某产品前一定会深思熟虑,好好考虑一番,这其实并没错。但如果考虑时间过长,犹豫不决,那问题就出现了。

 

在前来嘉丰瑞德咨询的客户中就有这样的投资者,往往对市场未来的走势分析得头头是道,也能判断出某些投资品将来是涨是跌,且后来被证实基本是对的。但在当时他就是犹豫不决,越犹豫心里就越发虚,还会怀疑此前的判断,最后错过投资的好时机。

 

3、过度依赖他人建议

 

不管是何种类型的投资者,都会有过度依赖他人建议的人存在,而在保守型投资者中,这样的情况实则更为常见。

 

即便保守型投资者选择的产品普遍风险不高,但他们也希望听取别人建议,看看到底哪种产品既能风险低又能获得更高收益。一旦有人先行试水并提供了建议,要是觉得好,肯定会马上投入。

 

保守型投资者的特征 保守型投资者应注意哪些问题?(图2)

 

但理财师表示,不经过自己研究和独立思考而跟风投资,很可能会错失其它更好的投资品。

 

4、投资风格转变过猛

 

随着财富的积累、收入的增减等因素发生变化,投资者的风格也会随之发生改变。比如保守型投资者本来可能资金不多,所以希望以保本为主。但一旦财富变多,可用于投资的钱越来越多,且收入高而稳定,那他很有可能想要涉猎风险更高的领域,博得更高的收益。

 

不过,这么做结局可能并不理想。如果从本来只存银行,到一下子进入股市,风格转变过快,对市场不熟悉,最后反而会亏损很多。因此,风格转变还得循序渐进才行。

 

嘉丰瑞德建议:

 

说完了以上这些可能存在的问题后,理财师也为保守型投资者提供了一些理财建议。

 

一方面,投资者不能仅限于银行存款,可以多考虑别的同样较为安全的理财方式,如配置国债、货币基金、稳利精选组合投资计划等,收益率均比定存来得更高。像国债5年期票面利率在4%以上,而稳利精选投资计划的年化收益率在5%-11%,都是不错的选择。

 

另一方面,结合不同的投资渠道,进行多元化投资也是保守型投资者成功的门道之一。不仅收益稳定,也能分散可能存在的风险。

 

【本文链接:http://www.saferich.com/college/knowledge/Single20643.html】

 

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