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[p2p利率排名]P2P利率又降 投资者何去何从

    近来总是听到身边的朋友抱怨,P2P网贷预期年化收益一天不如一天,都不怎么想投了,大家有木有相同的感受?反正,作为资深的网贷用户,希财君也是受到了一万点伤害。

    回想当年,预期年化收益率18%以上的平台多不胜数。还记得2014年,希财君还是学生,拿出了省吃俭用的全部家当,恍恍惚惚投了好几个,试了试水。每个月收到100多块利息时,那种捡到钱的feel,真是倍儿爽。希财君分分钟都想砸个百千万,只恨手里钱太少。现如今,预期年化收益都不到当年的一半了,据网贷之家数据显示,今年2月份网贷行业综合预期年化收益率为9.51%。近日,更有有利网、短融网、新联在线等多家网贷平台宣布降息,降息幅度多在0.5%-1%。此外,希财君还了解到,多家平台正在酝酿降息,预期年化收益率预计会有1%左右向下的调整。

一.预期年化收益率为何下降?

原因一:

首先,央行货币宽松政策释放流动性。从2015年开始,央行多次降准降息,这直接导致借贷成本降低,社会融资成本下降,这有利于实体经济的复苏。而借贷成本的降低直接影响到预期年化利率,肯定也会跟着下降。前几日,美联储宣布加息,人民币贬值,可能引起大量资本外流,当下国内实体经济下行,那央行会否加息或者变相加息,P2P预期年化利率会不会跟着沾光,未可得知。

原因二:

资产端竞争压力太大、优质资产稀缺,平台获客成本不断增加。目前网贷平台超过3000家,行业规模庞大,平台间的产品趋同严重,导致行业竞争加剧。另外,希财君也了解了信贷经理的获客方式,像传统的展业,插车,陌拜,电销等方法慢慢废弃,很多客户经理更喜欢去同行换二手单,这样一来一手客户资源开发不足,二手单、三手单等泛滥,客户质量明显下降。客户经理交给公司的单子,再经过公司风控部门层层筛选,就只留下了少数几个优质客户。加上上半年本就是行业网贷行业淡季,资产端明显跟不上投资端的需求,致使僧多粥少,这些都推动了P2P网贷预期年化收益率的持续下降。

原因三:

平台盈利需要。P2P在发展初期时,投资人对于行业对平台还不是很熟悉,也不是很信任, P2P平台需要借助高预期年化收益来吸引投资者。但现在随着互联网金融的普及,投资者对P2P的接受度越来越高,P2P平台降息也就成为一种必然。

原因四:

随着网贷行业整改的进行,P2P行业在风控措施、信息披露及银行存管上不断完善,合规成本大幅提高。希财君翻阅相关资料,了解到一个平台接入银行存管,少则耗资几十万,多则上百万。监管办法一出台,很多平台都不得不主动寻求与银行合作。很多小平台本来利润就少得可怜,这千斤重担,只能靠降息减少融资成本,来维持生存。

希财君小结:P2P平台受自身、行业发展和国家政策等内外因素共同影响,降息是合理的、必然的。目前很大一部分网贷平台负责人都认为,P2P网贷预期年化收益随着合规化进程,仍会继续下降,预计会稳定在6%-8%这样一个水平。那这样说来,大家是不是该撤然离P2P市场了呢?咱们也不要急着下定论,且来看看其他理财产品预期年化收益如何。

二.理财产品概况

1)银行存款

最先想到的肯定是银行存款了,有时候钱放家里不安心,放银行反而更安心,银行在老百姓心里,那是安全的象征。来,一起看下银行给大家的存款预期年化利率吧。

2017各大银行存款预期年化利率一览表

[p2p利率排名]P2P利率又降 投资者何去何从(图1)

数据来源:第三方数据

不论活期还是定期,泉州银行的预期年化利率都是各大银行中最高的。最高为活期0.42%,三个月定期1.944%,六个月定期2.322%,一年定期2.52%,两年定期3.055%,三年定期3.9%,五年定期4.225%。总而言之,存款预期年化利率赶不上通货膨胀,工资增长追不上房价飙升。

2)国债

根据以往的经验,国债发行的时间是从3月份开始,一直截止到11月份,一般都在每个月的10号左右发行凭证式国债,在次月的10号左右发行电子式国债。国债一般为3年期或者5年期。目前国债3年期预期年化利率为3.9%,5年期预期年化利率为4.32%,与同期的银行定存相比,具有一定的预期年化利率优势,对于保守型投资者来讲,国债确是不错的选择。这里希财君提醒下大家,银行出售的国债是很难抢的哦,一开售马上被抢完,有需求的提早准备好哦。

3)银行理财

‍‍光大银行理财产品一览表‍‍

[p2p利率排名]P2P利率又降 投资者何去何从(图2)

数据来源:第三方数据

上表中光大银行理财产品起投金额基本都是5万起,绝大部分产品都是4.5%左右的预期年化收益水平,5.0%封顶。也就是说5万投一年,最多拿到2500的利息,一般还是半年付息一次,真是卖的白菜价啊。

4)信托

信托产品一览表

[p2p利率排名]P2P利率又降 投资者何去何从(图3)

数据来源:第三方数据

希财君看了看最近在售的信托,一不小心已哭晕在厕所。起投金额都是100万,人生的前20年是买不起了,不知道接下来的20年能不能有戏。话说信托相对于前面几款产品,预期年化收益确实高了不多,但期限也长啊。

5)宝宝类理财产品

宝宝类理财产品也是颇受欢迎的一款产品,投资门槛低,期限灵活。但是自打推出后,预期年化利率也是一直下调,现在看来预期年化收益也就只能拼过银行存款了,连国债都干不过。

希财君点评:P2P网贷从萌芽到野蛮生长再到合规这条路上,预期年化利率一直在向下调整,但与银行存款,国债,银行理财,信托,宝宝类理财产品相比,预期年化收益仍具有绝对优势。随着整改活动的进行,监管政策的陆续出台,P2P行业会更加健康有序发展,网贷产品会更安全,投资者也能更放心。

    那么目前有哪些好一点的P2P产品呢?这里希财君给大家介绍几款,有兴趣的伙伴们可以先了解下哦。

一.合拍在线的活力盈

1.平台概况

合拍在线,1亿元注册资本,中科智,中兰德知名担保公司全额担保,互联网金融协会理事单位。2012年6月正式上线,已稳健运营了4年9月15天,累计投资金额超过195亿,为投资者赚取预期年化收益超过3.6亿。平台在风控方面有着专业的团队,项目有担保机构提供担保,平台2000万逾期债权收购资金以及法律援助基金。资金存管方面也正在对接银行,预计不久将上线银行存管。

2.产品信息

1)产品简介

活力盈是合拍在线推出的定期计划产品之一,当投资人加入该类产品后,平台会在投资人账户内自动开立子账户,由系统的自动投标程序,把子账户资金分散地去匹配站内借款标项目,自动达成资金与项目的撮合。在会员有资金使用需求时可以通过申请退出来提取资金,由系统自动债权转让,收回本息。投资人有资金闲置时,可以加入活力盈产品,在需要使用资金时又可以随时提取,这样赚钱又省事、也满足资金灵活使用的要求。

过往历史预期年化收益:6.8%,也就是说投资1万元预期月预期年化收益56.67元

起投金额:100元

起息时间:投资当日开始计息(T+0)

退出方式:成功加入计划次日后可随时申请退出,系统将以债权转让的方式进行退出

退出规则:(1)投资者T日(18点前)提交退出申请,将于T+1日到账

(2) 如当日投资人申请退出的资金总额超过计划现有金额的10%,或者单个投资人当日提取金额超过5万元,则超过部分平台有权延迟支付或暂停退出,并按申请的时间顺序排队支付。

(3)计划到期后,全部投资者统一以债权转让方式退出,预计1-3日完成;到期如有续期服务其规则以网站公示为准

费用:加入费0%,提前退出费0%,退出费0%

保障模式:担保机构为定期计划所投借款标提供担保,合拍在线逾期债权收购金优先回购。

希财君点评:活力盈产品期限灵活,可以以债券转让的方式随时退出,流动性强,投资起点也低,非常适合短期闲散资金理财。预期年化收益水平相对同期产品来说,也是相当可观的。并且投资过程中不收取任何费用,用户满意度高。

二.向上金服投投乐 -欧阳克可转借款项目集合

1.平台概况

向上金服,注册资本1亿元,互联网金融协会,新华网 “2016互联网金融社会责任优秀案例企业”,质保服务专款由平安银行监管,具备国家信息安全等级保护三级认证。2013年7月上线,目前平台用户超600万,成交额破200亿,投资金额迄今均如约兑付。

2.产品信息

投投乐-欧阳克可转借款项目集合是向上金服推出的安全、高效的委托投标工具,由合作银行监管的质保服务专款对投资金额提供质保服务。历史预期年化收益:10.5%

计划周期:60天

起投金额:1000元

起息时间:投资当日开始计息(T+0)

个人累计加入上限:5000

还款方式:债权还款

退出方式:到期自动退出

退出到账时间:T+3(最晚到账时间)

安全保障:质保服务专款

补充:项目投资60天后系统进行转让,转让成功后本金及预期年化收益一次性返回您的向上主账户。若用户不进行手动退出可一直进行本金续投,每期到期预期年化收益则自动返回用户账户。

希财君点评:向上金服平台在业内以其新颖多样的活动而小有名气,红包福利多,用户体验较好。欧阳克可转借款项目,锁定期较短,预期年化利率较高,是一款流动性与预期年化收益率兼顾的产品。

三.宜人贷精英标

1.平台概况

宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台,于2015年12月18日,宜在美国纽交所成功上市(股票代码YRD),成为中国互联网金融海外上市第一股。资金存管于广发银行

2.产品信息

宜人贷精英标主要是针对高薪白领,工薪阶层等人群的出借咨询服务。工薪精英人群有较高的教育背景、稳定的经济收入及良好的信用意识。宜人贷平台依托多年来积累的信用审核分析技术,针对白领人群的资金使用情况及还款能力进行多方面审核,向出借人推荐通过审核的借款人。

历史预期年化收益:12%

借款期限:36个月

借款金额:84200元

借款用途:兼职创业

希财君点评:宜人贷的精英标,虽然期限比较长,但是预期年化收益还是比较可观的。这种做纯信用贷款的平台,比宜人贷预期年化利率更高的平台产品当然有很多,但是希财君更看重安全性。宜人贷是宜信旗下的P2P平台,其团队具有数十年专业的风控经验,资金又有广发银行存管。在第三方网站排名上均处于靠前位置,平台综合实力强。

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