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500万怎么样理财够租房还有生活开销吗

    买房和租房一起是一个人们非常纠结的问题,特别是在未来房价非常大的不确定性的前提下,买房还是租房成为很多人难以选择的问题。

    至于卖房以后租房住、存款的利息是否可以够生活开销,我们可以从三个方面来讲:只考虑租金与房价的对比是否可以卖房后租房生活?只考虑房价未来的趋势是否需要持有住房?500万元的存款利息是否可以覆盖租房租金和日常生活开支?       第一个问题:如果只考虑租金与房价的对比是否可以卖房后租房生活?       解决住房问题无非就两种方式:买房或者买房以后持有住房、租房。对于没有能力买房的人来说,实际上只有一种方式即租房。但是对于能够买房或者已经买房的人来说,是否将手持现金不买房而租房或者卖房租房更划算呢?       我们先看看目前我国房产的年租售比,也就是一年的租金占房价的比例是多少。这个数据基本上可以反映租金和持有住房谁更划算。       有关数据显示,我们可以看到在北上广深这四大一线城市,房产的年租售比很低,甚至低至1.5%,与国际上6%左右的平均水平相去甚远。       1.5%的租售比代表着什么含义呢?换一种说法就是如果靠租金赚取房价的投资成本需要67年的时间。而国际上的6%是什么意思呢?也就是说如果靠租金赚取房价的投资成本需要不到17年的时间,相差整整50年的时间。有的人说,我国一线城市大部分住房的投资靠租金回收需要80—100年,而发达国家只有10—15年。从这个意义上说,是不是会得出一个结论:只能说租金太低了。       这里面反映出两大问题:一是租金相比于房价确实太低了,租房当然就比买房划算;二是租售比太低了,也就是说房产租金收益率只有1.5%,远远低于存款利率和理财收益率。在这种大背景下,租房当然比持有住房更划算。       第二个问题,如果只考虑房价未来的趋势是否需要买房或者在未来继续持有住房?       除了租售比以外,是卖掉住房租房还是继续持有住房还取决于房价的未来趋势。       虽然我国的房价未来具有较大的不确定性,但是从目前发展的趋势我们可以做一个基本的判断和结论。       要判断应该买房还是应该卖房,主要取决于对目前房价的变化进行判断和定位,目前的房价变化是惯性上涨的持续还是趋势性变化的延续?       今年9月份70个大中城市商品住宅销售价格变动数据显示,70个大中城市有55城新建商品住宅销售价格环比上涨。9月份4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.4%;二手住宅销售价格环比上涨0.9%。31个二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比分别上涨0.3%和0.2%,35个三线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比上涨0.5%和上涨0.6%,说明无论是新建住房和二手房价格环比涨幅都有所下降,无论是一二三线城市的新建住房价格,还是二手房价格仍然都在上涨,不过是上涨的势头得到抑制而已。       就我国房价整体看,仍然处于上行的通道,全国房价进入万元时代就说明了这一点。根据国家统计局的数据进行测算,今年1-9月份全国房价为9989元/平方米,今年6-9月份全国新建商品住宅单月成交均价连续四个月位于1万元以上的水平,分别为10113、10263、10540和10191元/平方米,在标志着全国房价进入万元时代的同时,说明:我国房价整体上仍然处于上涨态势。既不是一种偶然因素,而是一种房价的趋势性反映。       如果我们与2015年对比累计上涨幅度看,70个城市中19个城市上涨幅度超过50%,其中上涨幅度最大的城市分别为西安175.8%、徐州上涨168.4%、武汉165.2%、合肥162.3%、成都161.6%。有8个城市在5年间累计上涨幅度超过60%,年均上涨12%以上。即使累计上涨幅度最低的泉州和乌鲁木齐,泉州累计上涨119%、乌鲁木齐上涨119.9%,平均每年简单计算上涨4%。       因此,如果单纯地从房价的上涨趋势看,买房或者继续持有住房无疑是明确的结论。       第三个问题,卖房以后500万元的存款利息是否可以覆盖租房租金和日常生活开支?       如果单纯地以500万元存款利息看看是否可以覆盖租金和生活开支,那么我们可以进行简单地测算。       一般情况下,银行的大额存单三年和五年期的存款利率为3.85%到4.125%之间,我们可以简单地以4%进行测算,一年的存款利息可以有20万元。如果我们以2%的租售比进行简单计算,租同样的住房一年需要10万元;剩下的10万元来保障日常生活开支,平均每个月大约8000元左右。如果仅仅是正常的日常生活需求,当然可以能够确保生活需求。       但是我们如果再考虑别的因素,是不是应该卖房租房住还是继续持有呢?       一是因为是刚性的住房需求,卖掉住房再租房住确实会给生活带来很多不便,因此,如果是刚性住房需求仍然是建议继续持有住房比较合适。       二是房价仍然具有上涨趋势,如果你卖掉住房就失去了继续持有住房的房产增值因素,从以前看每年4%的资产增值收益就失去了,再加上2%的租房成本,就等于失去了6%的增值收益。       三是随着房价的上涨住房租金具有上涨趋势,所以,从短期内看你的卖房存款利息是可以覆盖租金和日常生活开支,但是随着房价的上涨和房租的上涨,卖房资金的存款利息可能就难以覆盖租金开支和日常生活开支。       四是安居乐业虽然是可以通过租房实现,但租房的不确定性却仍然会对日常生活产生各种不确定性:房租上涨、各种搬家折腾等,确实会带来很多生活的不便。       综合建议,无论是卖房的存款利息是否覆盖租金和日常生活开支,如果可能还是建议继续持有住房。

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