IT男月入3万投资理财案例

　　IT男月入3万如何投资理财？

　　【理财案例】

　　小贺今年29岁，毕业于北京某知名985高校的计算机专业，目前从事IT行业，税前薪资为每月3万元。工作5年，已积攒了约70万元资产，为了避免资金闲置在银行，小贺想通过投资理财来使资产得到更好的保值升值。

IT男月入3万投资理财案例(图1)

　　【理财目标】

　　优化资金分配结构，使资产得到保值升值。

　　【理财分析】

目标项目	基本情况	具体分析
职业类别	IT行业	薪资和职位上升空间大，但工作节奏紧张。
家庭结构	独生子女家庭，父母已退休，且有退休金收入。	就目前来看，父母赡养压力不大，但为长远打算，需及早做好为父母养老的准备。
收入现状	月薪收入3万元，理财收入约2000元，每月收入总计3.2万元。	月收入稳定，但工资所占份额较多，说明小贺对工资的依赖性较强。
支出现状	每月生活开销3000元，人情往来、个人税收（包含五险一金）及通讯娱乐等约1万元，每月开销总计1.3万元。	综合其月收入来看，小贺每月可结余约1.9万元，相对来说，其个人的月储蓄率较高，说明他具备较强的净资产增值能力。
资产分布	活存及现金约5万元；定期存款50万元；股票市值8万元；经济型轿车一辆，价值约12万元；其他资产约3万元。	资产总额不多，固定性资产偏少，投资性资产较多，资产灵活性强、流动性大，利于得到升值。但投资情况较为单一，且低风险投资过多，不利于获得较高的投资收益。
负债情况	无任何投资性、自用性及其他负债。	偿债能力较强，没有合理利用和发挥债务在资产增值中的杠杆作用。
个人保障	除五险一金外，没有其他的商业保险投入。	个人基础保障较为齐全，但保障力度较小，建议在此基础上购买适合的商业保险。

　　【理财建议】

　　1.减少资金闲置

　　从表1-1可知，小贺的银行存款（现存及定存），约占了总资产的70.5%，但银行存款的利率是非常低的（一年期定存利率为1.5%，活存利率为0.35%）。将大部分资金都存放在银行显然是不利于资产升值的。因此，建议小贺在留足个人生活应急资金（约为月支出数额的3-6倍）的基础上，降低银行存款比重，用来做些其他收益更高的投资，以避免资金闲置。

　　2.进行稳健投资

　　从小贺的资产状况来看，其总体资产不多，固定性资产缺乏，但投资性资产相对充足，建议选择稳健的投资方式，如购买房产、配置稳利精选基金等，以便使资产得到稳定增值。就目前的购房政策来看，购置自住型房产相对划算，小贺可以考虑借助商业贷款和公积金贷款为自己购买一套适合的住房。

　　3.完善个人保障

　　从上述表格可知，小贺个人的基础保障相对齐全，但其力度不大，建议在条件允许的情况进一步完善个人保障计划，购买些健康类的商业医疗保险，以保障个人身体健康和降低资金风险。

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