单身贵族月入5万如何理财实现环球梦

　　周小姐今年31岁，是一家大型培训机构的部门主管，月入税后5万。周小姐工作能力非常强，经常可以超额或提前完成每月的考核标准。对待工作也从来不含糊，周末只要碰到公司举办的各种活动，她从未缺席过，也被同事们戏称为“工作狂”。

　　不过，只要碰上休息日或是假期，周小姐也和众多白领一样，过着非常小资的生活，从不亏待自己，所以每月的支出并不少。除了每月上缴父母的2000元外，另外的开支还有8000元。

　　目前，周小姐有活、定期存款及现金35万，在股市中的投资有15万，P2P理财产品投资10万，还有一辆价值15万的车。整体资产非常不错。但就周小姐那么优秀的条件，至今却还未有男朋友，目前和父母住，无负债，是典型的“单身贵族”。

　　如今，周小姐虽然对生活和工作都比较满意，但周小姐一直很赞同一句话：生活不只是苟且，还有诗和远方！所以想通过更合理的投资理财方式实现自己的环球旅行梦。经过考虑后，她向资深理财师William进行咨询。

　　理财目标：

　　1、咨询个人理财，优化个人资金分配结构；

　　2、寻求合理的投资理财方式，实现环球旅行梦。

　　财务分析：

　　根据周小姐的描述，理财师William对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

　　理财建议：

　　根据上表的分析及对周小姐的了解，William认为周小姐的风险承受能力强，且有一定的投资经验，但在资产配置方面还存在些许问题，所以给出了以下几点投资建议：

　　1、有的放矢合理分配资金

　　由于周小姐每月支出比较多，建议周小姐首先要适当节省开支，有的放矢地消费。然后将平时需要支出的费用与投资理财的资金进行划分，合理分配现有资金。更细致点的话，还可以将投资理财的资金做个长短期的分配。

　　2、设立“梦想基金” 固定收益细水长流

　　要实现环球旅行梦，嘉丰瑞德的William建议周小姐可以设立一个“梦想基金”，这其中的资金可专门用来投资固定收益类产品，以实现长期稳定的回报。

　　周小姐的银行存款占总体资产的比例较高，建议周小姐不妨用其中20万购买像稳利精选基金这类固定收益类产品，1年也都有9%左右的收益，风险较低但能获得相对更高的收益，也是不错的。

　　3、P2P理财可继续但需谨慎

　　P2P相较于其它理财产品收益率还是很可观的，但同样风险也大。建议周小姐投资时需要谨慎，不要投入过多的资金。

　　同时，投资前对P2P平台要多做了解，选择一个靠谱的平台进行操作，这点至关重要！

　　4、股票类投资使财富增值

　　目前周小姐有15万元在股市，但她自己表示由于平时工作比较忙，所以要做到根据行情随时加仓减仓比较困难，以致于赚得并不多，之前还曾出现过亏损的情况。不过目前并不想完全退出。

　　根据周小姐的想法，William认为周小姐留在股市的钱不宜过多，建议其少买几只股票，便于管理，其余的资金可以买一些含股票的混合类基金。等资金积累到一定程度还可以买一些多策略基金，如嘉丰瑞德推介的昊嘉安智1号多策略基金，风险可控，捕捉绝对回报，也不需要花太多的时间和精力去管理。

　　5、关于环球旅行除了资金还要时间

　　环球旅行不仅需要资金，还需要时间。但周小姐平时工作较忙，且对自己的工作非常负责，所以要完全脱离岗位花上数月的时间开展环球旅行，可操作性不强。

　　还建议周小姐多参阅一些环球旅行的书籍和攻略，制定详细的旅行计划并分段完成，使工作、旅行两不误。

　　6、保险配置给旅途多添一份保障

　　出去环球旅行保险配置肯定不能少，如意外险、旅游险或是更有针对性的境外旅行保险等，给自己的旅途多添一份保障。

　　不过由于每家保险公司的产品对投保人的限制及保障范围都有所不同，嘉William建议周小姐要仔细阅读产品的相关内容，选一份更适合自己的保险。

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