一、 定期存款

　　理财难度：一颗星

　　你不要说， 存款太简单了，不就是把钱放到 银行日积月累吗？开玩笑，你试试坚持每个月存500元进活期，5年不取？定期存款在“理财 行为”上来说，确实是最简单的，但在理财 心理上还是有难度的，因为“坚持”不是一件容易的事儿，这就是为啥随手记这样的 记账软件宛如“神一般”的存在了。定期存款虽然 年利率只有3.5%左右，但基本没有 风险，所以很多人喜欢把钱在银行做个定期存款，让 利息自动滚入下一期存款，产生“ 复利”效应。要知道更多的定期存款方法，欢迎加入长投学堂，学习12期 存单理财法。

　　理财门槛：0！只要你想，你有坚持力就行！

　　二、理财 产品和 信托

　　理财难度：两颗星

　　理财产品是银行的一种 短期集资方式，你只要在银行开通理财 账户，并且通过银行的“ 心理风险测试”，就能够自主选择购买，年利率都能在4%-6%，对于有闲钱有没心思打理的人可谓是不错的选择。但是它为啥比定期存款的难度稍大呢？是因为它的起点要求是5万元，如果你是刚出校门的 理财小白， 5W门槛略高，中低风险，不到期一般不能动。所以一定要把短期内肯定用不上的钱或者几个月后肯定要用的钱放在这里。

　　这里主页菌说点个人心得：如果 国家在 降息，可以买时间长的理财产品，6个月~1年，如果加息，买稍短一点的，3~6个月，但是如果已经加过2~3次息了，就不要再做短期，转6个月以上吧。整体来讲，除非你的钱非常确定几个月之后要用，不建议大家做3个月以下的产品，理财产品都有募集期，就是说你这一期到期了，买了下一期产品，要等3~5天，甚至7天左右才能开始计息，那中间这几天都是活期很亏，何况如果到期之后没有合适产品，你就要等更长时间。所以，大多数时候我是比较建议做6个月以上的。

　　信托和理财产品本质一样，但是有专门的 信托人管理投资，起点一般在100W以上，还有一些“类 信托产品”起点20W以上，相对地， 收益率也比较可观，如果你把自己会下金蛋的鹅养肥了， 信托不失为一种 安全管理资金的方法之一。

　　理财门槛：理财 产品5W起~信托一般100W起（类信托20W起）~

　　三、 基金

　　理财难度：两颗星

　　（1） 货币基金：超 短期，流动性高，无手续费，低 风险（不会亏），要用的话当天 赎回，一般2个 工作日后到账，非常方便，俗称T+2，有的 银行为了争取到更多 顾客，推出 T+0，就是当天赎回，当天到账，更加便利！货币基金的作用就是替代活期， 年化收益率3~5%，作为超 短期资金来说， 收益已经相当可观，活期才0.385%。这部分主页菌个人不建议多留，1万以下为宜，可以利用货币基金攒钱，攒到一万就赎回挪到中 长期投资。还有就是如果近期有 计划要用的钱可以放这里，有收益方便随时使用。

　　理财门槛：低，1W一下为益。

　　（2） 基金定投：中期投资，中低风险强制 储蓄，设置修改取消便捷，小资金通过时间累积大 财富。

　　首先，什么是基金定投？简单来说，你每月用1000元（假设，要是觉得多500、300都可以）在固定日子（一般建议定投日设在下半月， 统计来看下半月 市场较低迷）买一只基金，第一个月市场好，这只 基金净值高比如=2，那你就买了500份，第二个月市场不好，这只基金净值低比如=0.5，那你就买了2000份，两个月平均下来你就是花了2000元，买了2500份的这只 基金，每份 成本0.8元，也就是说市场越不好，你的成本越低，当 牛市一来，你的收益才会越高！这就是为什么你一定要坚持。基金定投肯定会有浮亏！但是不能因为看到账面是亏的，就灰心放弃，那你就是真的亏了！实际上，账面越亏、市场越不好，才越要买！现在大多数人追涨 杀跌，投了半年赚不到钱就放弃了，这就是为什么你赚不到钱。

　　其次，基金定投一定要选择净值波动大的 股票基金或者紧跟市场的 指数基金，至于为什么上面已经说过了，没波动就没 办法摊薄成本。

　　理财门槛：低，每月几百随你自便~

　　（3） 债券型基金：也是比较 保险可靠的一种基金，中低 风险，其实 保本基金大部分都是 债券基金，但是债券基金不 承诺保本，波动又没有 股票和指数基金大不适合定投，它既可以替代 国债和保本基金做单笔中 长期配置（风险比国债和保本基金大），又可以替代股票和指数基金做定投（波动小，成本较难摊薄， 收益不甚 理想）， 总体来说，就是介于中间啦，如果时机赶得好，债熊买进，债牛卖出还是有赚头的。

　　理财门槛：低

　　四、5年期国债

　　理财难度：两颗星

　　国债是一种中长期的 投资方式， 国家信誉有 保证，收益不错，安全性高。首先，3年和1年的国债完全不建议买，比 银行理财高不了多少，完全没必要，如果能抢到，买个5年期国债还是不错的， 长期投资不急于一时，所以我建议姐妹们买国债要 选时机。如果国家一直 降息，主页菌是不推荐大家买，你刚买了，国家加息了，你就亏了。如果国家加息2~3次了，那你就可以出手了，这个时候的5年国债收益基本能达到6%以上，存个5年还算划算。但是难度就在于5年国债不好买，每次都要疯抢，所以非有坚强 意志力的筒子，估计买不上。现在基本所有银行（除了某些地方银行、 信用社啥的）都卖国债了，办个 网银，好好研究一下。

　　理财门槛：低，银行要求，一般1000元起。

　　五、 保险

　　理财难度：两颗星

　　长期投资，专注保障功能，不要强调收益。 避税、避债 理想工具。现在 人人谈保险色变，其实保险这个东西真的挺好的==你如果想用它赚钱，那主页菌劝你别做了，时间还不如花在学习长投可， 收益还不如存定期。但是适当的保险是可以为你未来生活提供保障的。 养老保险补充 社会养老金，大病险 健康险救急，6~10年的 理财型保险可以用于 资金规划。但是保险水太深， 业务员也太会忽悠，所以要做的话，最好找个懂的人帮忙看。

　　理财门槛：低。重点是记住保险保障功能，别强调受益。

　　六、 股票

　　理财难度：四颗星

　　大家都知道 炒股能够赚钱，很多人甚至 辞职在家专职炒股，但是炒股又是诸多 投资渠道里， 风险比较大的。 股市看似门槛低，去 银行或者 证券公司开个户就可以在 A股市场里任我行，稍微花点心思， 港股、美股要 开户也不是难事。但是炒股的难度在于，你如何选择好的时间、好的股票进行 买卖，如果瞎玩，就是去扔钱被 庄家玩死的节奏。 巴菲特买入 可口可乐公司前，读了该 公司过去50年的 财报并潜心研究，最终收益颇丰。所以说，炒股 需要花费长时间去学习分析公司和炒股的专业 知识，研究各种 政策和 投资对象，这也是为啥长投学堂如“小星星般的存在”。

　　理财门槛：低，开户 费用90元，有些 券商是免费。每次最少买入100股，更多的话必须是100的整数倍，以 农业银行为例，它2013.9.6 收盘价是2.47，你买100股的话就是247块。

　　七、 楼市

　　理财难度：四颗星

　　楼市分为 住宅和 商业地产。

　　1）住宅 房产作为 投资的一种方式，可以说投资 量比较大，投资时间比较长， 投资收益比较客观，但是由于目前 房地产市场的政策调控，房产投资也是存在一定风险的。住宅连续十多多年的上涨，很多 城市已经有很大的泡沫了，所以一些二线和三四线城市已经没有 投资价值了。

　　2）商业地产逐渐成为楼市投资的主流。但是你没有一定的 资金，是不可能入场的，所以我们这些理财小白还是望洋兴叹，先养好自己的鹅再说吧！

　　理财门槛：高，这个你懂的。

　　八、 P2P理财

　　理财难度：三颗星

　　P2P理财是新兴的一种理财方式，高 收益的特点吸引了无数 投资人的目光。但是由于该 市场准入门槛低， 投资风险可控性差。近年，倒闭甚至跑路的 P2P网贷平台一家接着一家，在选择 P2P平台时，需慎之又慎。

　　理财门槛：低，很多平台的起投金额都是50元，少部分是100元。

　　九、收藏

　　理财难度：四颗星

　　这是一个相对特殊的 理财领域。投身其中的人士，大多是出于自己的兴趣爱好。古董、名作、钱币、邮票等可 投资收藏一举两得。要是作为一个外行，纯粹为投资而投资，那还是早早放弃吧。

　　理财门槛：普遍较高，你要说就买一张两张邮票那样的，那还是算了吧！

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