国内经济发展速度快，热门开始涉及网上投资理财，网上投资理财因此也变得越来越流行，网上个人理财产品变得多样化起来，一起认识网上个人理财产品。

        一、集支付、收益、资金周转于一身的理财产品

　　典型代表：阿里巴巴(余额宝)、苏宁(零钱宝)

　　首先，该类产品的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作，且无需任何手续费。迄今，“余额宝模式”已被广泛复制

　　其次，该类产品承诺T+0赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。据余额宝官方介绍称，按余额宝转出至银行卡的金额，单笔小于等于5万元，第二个自然日24点前到账;单笔大于5万元，提交后的一个工作日内24点前到账。

　　最后，因类余额宝产品的本质是货币型基金(以下简称“货基”)产品，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%-6%之间，年前近7%的高收益很难持久。

　　二、与知名互联网公司合作的理财产品

　　典型代表：腾讯(微信理财通)、百度(百度理财计划B)

　　以腾讯理财通为例，直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司，首发宣传7日年化收益率为7.394%。

　　事实上，所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况，折算成年化收益率的。假使，货基在某一天集中兑现收益，当天的万份收益就会畸高，随后一段时间其7日年化收益率都会很高，因此“7日年化收益率”这个指标就会虚高。

　　最好的做法是，投资人在日常看货基收益的同时，重点关注日每万份收益，以及长期的业绩稳定性。

　　三、P2P平台的理财产品

　　典型代表：团贷网

　　该类产品是网络理财的直接产物，即资金通过网络平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、房产等。需指出的是，对同是房产的抵押物，住宅的变现能力要远高于办公楼或厂房。

　　正规P2P产品参考年回报率一般在6.8%-13%之间，有抵押产品回报率12%左右，但若综合考虑安全性，后者或许更受保守型投资人的偏爱。

　　网上理财的方式种类繁多，百舸争流各有强弱。

       目前很多正规P2P理财平台开始发展迅速平稳，投资者选择正规的平台按照投资技巧来就能有效的规避降低大风险。

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