【案例简介】
胡先生一家现在和父母同住,没有房贷车贷压力,考虑到孩子将来长大,他决定要买一套房。不过 ,30万元的首付让只有20万元存款的胡先生犯了愁。经过分析 ,中国银行理财师认为,胡先生的财务状况良好,但有必要对胡先生的投资方式提个醒。
【财产状况】
胡先生今年26岁,目前和妻子在某事业单位工作。每月两人总收入约8000元,已经有了一个七个月大的宝宝。现在胡先生一家三口和自己的父母同住,所以没有房贷的压力,胡先生还有一辆私家车,也没有车贷。
夫妻俩每年总收入大概是10万元左右,支出约为5万元,其中包括女儿和母亲的保险(放心保)费每年14000元,女儿的教育基金每年7000元。目前夫妻两人有20万元积蓄,其中10万元购买了某银行理财产品,另外10万元投资到了自家亲戚工厂,一年10%的利息。
胡先生坦言,目前已经看中了一套房子,大约140平方米,首付三成需要30万元。怎样才能尽快凑够首付?
【理财建议】
缩减不必要的开支
针对胡先生的情况,理财师表示,胡先生的财务状况良好。不过理财师委婉指出,胡先生在与父母同住的情况下,没有房贷车贷,每月仍有4000元开销,略有点儿高。她建议胡先生可以适当缩减一些不必要的开支,即使在保持每月4000元结余的情况下,一年也可结余近5万元,再向父母亲戚朋友借钱周转一下,凑齐30万元首付应该没有问题。
注意风险控制
不过理财师建议,10万元投资到亲戚工厂,更应该注意风险控制。理财师说,像胡先生这样的投资类似于个人小额贷款,投资10万元,每年10%的利息,可获利1万元,相比于银行理财产品普遍在5%左右的回报,不少人都会选择前者。但是高收益伴随着高风险,理财师建议市民做个人小额贷款时,要注意风险防控,如果投资项目发生资金链断裂,难免会给自己带来损失,甚至本金不保。
选择长期理财产品
理财师同时提醒市民,在购买银行理财产品时,尽量选择长期理财产品。理财师分析,短期银行理财产品目前收益率呈现降低的趋势,基本在5%左右。而且短期理财产品在到期和再买入之间存在一个空档期,这个空档期一般为4天。
理财师举例,一年12个月,购买30天理财产品,到期后再次购入实际上只购买了近11个月的理财产品并获得相应的收益,剩下的时间则只能获得活期储蓄的收益。而如果选择12个月长期理财产品的话,这中间就不会存在如此漫长的空档期,比购买短期理财产品的收益高。
不过,理财师还提醒市民注意,如果近期内有较大支出的话,还是不要选择长期理财产品。短期内有买房或买车需求的人,在看中的商品降价时,如果因为购买长期理财产品而不能赎回错失良机,那是非常不明智的。建议市民根据自身需求,合理分配资金用于投资。
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