【85后白领理财案例】

       吴先生今年28岁，至今已工作5年多。在这5年多的时间里，吴先生在同一家公司工作时间最长的不超过2年，最短的两、三个月的也有。

　　期间，吴先生从事过线下活动推广、线上营销还有房产销售等工作。其中一些工作吴先生觉得薪水不够多。而等薪水多了，比如做销售那会儿，吴先生每月底薪加提成有时能过万，但他又觉得工作太累，且不知道未来出路在哪。其它还有一些跳槽的理由包括公司平台不够好、工作氛围太压抑等等……

　　现在，他在一家大型民营公司做互联网产品运营这块，已工作1年半，每月到手薪资有8000元，且因为公司经营状况一直比较好，到了年末还有1.2万的年终奖。即使平时加班也有加班补贴，节假日还有各种福利。总体来看，这个工作还是很不错的。

　　不过，吴先生似乎又不想做了。一方面，他觉得部门人手比较多，自己又不是“老人”，将来升职空间较少；另一方面，人一多，每个人所做的工作就比较局限，几乎每天都在做一些重复的事，对未来没有帮助。

　　但如果真的跳槽了，吴先生未必能拿到现在那么高的薪资，且他自己也没确定将来具体做什么，所以目前还在考虑中。为了让自己的资金足够充裕，补足将来跳槽致薪水下降所带来的空缺，吴先生向资深理财师咨询。

　　理财目标：

　　1、咨询个人理财，实现财富增值；

　　2、通过理财减少薪资下降所带来的空缺。

　　财务分析：

　　根据吴先生的描述，资深理财师对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

　　吴先生目前的财务状况存在如下问题：

　　1、有一定存款，但资金利用率不高；

　　2、除了余额宝，资金都存在银行，投资方式不够灵活，资产配置结构待优化。

　　理财建议：

　　1、进行职业规划 明确目标投资自己

　　从吴先生以往的跳槽情况来看，其本人并没有一个明确的职业目标，而是自认为哪个好就往哪个跳，结果往往不尽如人意。

　　因此，理财师建议吴先生先从职业规划入手，多花点时间好好想想自己未来究竟想从事哪方面的工作，定一个目标，并根据此目标投资自己，加强专业技能，提高工作能力，帮助自己找到一个能长期做下去的工作，减少跳槽频率，因为过于频繁频地跳槽并不是一件好事。

　　2、减少存款比例 调整个人资产结构

　　根据图表可以发现，吴先生在银行的存款较多，占总资产的比例较高，不利于财富保值和增值。因此建议吴先生减少存款比例，用活资金。

　　因为吴先生每月薪资较高，支出也并不多，因此建议其先预留10个月左右的生活费，即5万元，以备不时之需，这部分钱可以存余额宝或银行定期。其余的大部分则可以根据个人实际情况，配置不同的理财产品。

　　3、稳健型投资 实现财富保值增值

　　吴先生本人的风险承受能力一般，所以主要做一些稳健型投资，再辅以少量的进取型投资。

　　在稳健型理财产品方面，除了上述的余额宝外，吴先生还可以配置一些固定收益类产品，比如国债、银行理财产品、稳利精选组合投资计划等，风险和利润都更为均衡。

　　同时，国债现在5年的票面利率在4%以上，而像稳利精选组合投资计划这样的产品，年化收益率在6%~11%，可以实现财富的保值增值。

　　4、进取型投资 注意资金与风险的控制

　　进取型投资方面，吴先生可以考虑股票、基金等，这类产品风险虽然高，但一旦市场行情有所转好，能赚的也不少。

　　建议吴先生在做进取型投资时，一定要注意控制风险，不要盲目跟从，比如别人选哪只股票或基金，自己也跟着选，这样做最后可能亏得更多。就现阶段来说，吴先生可以选择配置一些混合型基金，风险相对低一些。另外，还要注意资金投入不宜过多，先做尝试即可。

　　点评：

　　对于喜欢频频跳槽的工薪一族来说，在制定个人投资理财规划时，一定要把职业规划考虑在内，明确未来的职业方向，并学会投资自己，在此基础之上，再考虑如何实现“钱生钱”。

　　此外，做投资理财时，还要注意各产品的资金投入比例和风险的控制，让理财收益更加长期稳定。

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