近年来，随着城乡居民经济收入的日益丰裕，理财已成为家庭的一门重要功课。理财并不是盲目的，而是有目标、有计划、有打算的，那么一个家庭该如何理财呢？本文将列举三个家庭投资理财方案供大家参考。
家庭投资理财方案一：年收入30万工薪家庭理财方案。
刘先生32岁，在上海从事建筑规划设计。几年前单位的效益非常好，一年有25万左右的收入。如今房地产不是很景气，去年起，收入比去年还少了2万。刘先生跟太太目前供了一套房子，现在每月还贷支出6000元左右。太太工资收入是7000元每月。家庭刚刚有小宝宝，不到一岁，其他生活开销、养车等，每月花费在7000元左右。
针对刘先生的现状，可参考以下方案理财：
1、家庭的备用金准备
目前，刘先生家庭已经有了小孩，刚开始的花销肯定要比以前要大很多，比如婴儿奶粉就不是一个小数目，另外，小孩体弱多病，生病住院这些，开销也是蛮大的。因此这个时期还需要准备好家庭的生活准备金和风险准备金，应付不时之需。这部分资金，可放置6-12个月的家庭生活支出左右的金额，大概是5万-8万左右。
2、30万左右的稳健型投资
投资的主要方向，建议配置稳健型的投资。例如银行理财产品投资，银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比较稳健。此外，也可以配置固定收益类的理财，也比较可靠，收益比银行理财产品略高。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础，因此属于家庭投资的基础。配置的比例，可维持在家庭可投资金的40%-60%左右。
3、配置风险型的投资
目前来看，比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资，嘉丰瑞德理财师建议投资的比例，在“牛市”的前提下，可配置可投资金的40%-50%左右。如果是平时，则建议不错过40%。配置股票，需要格外注意风险的分散，建议找专业人士帮助寻找投资组合，并控制好资金的投入比例。像刘先生的情况，这部分资金的配置金额控制在20-30万左右即可。
4、配置家庭的教育基金
子女教育是家庭中比较重要的一部分，提供一份未来额外的教育基金，对宝宝未来的教育也比较有帮助。建议目前可开始单独购买一些少儿保险，或是做基金类定投，每月几百元，坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。
家庭投资理财方案二：月入3万三口之家如何理财。
王先生今年32岁，上海本地人，是上海一家4S店的店面销售经理、店长。目前该店的效益较为稳定，其每月的税后收入一个月在3万元左右，年终奖有5万。妻子30岁，在事业单位供职，一个月到手5500左右。两人家庭有银行存款，其中定期70万，活期45万，以及20万的股票。王先生还有一套住房，目前市价在300万左右。家庭开支方面，王先生的每月生活费用6000元，另外，养车费用平均月1500元，以及每年的旅游等支出，约2万元。其余无大的开支。但是王先生今年大概家庭要诞生一个宝宝。
针对王先生的情况，可以采取以下理财方案：
1、可转投部分银行短期理财产品
现阶段如一些银行理财产品，投资期限较灵活，有短期时间为几十天的投资。适当的配置一部分，到期后可一份一份的回款使用。避免的资金的闲置的损失。
2、可转配置部分稳健型的投资
此外建议王先生可将部分的定期存款，待到期满时，可转变为投资一些稳健型的投资。比如可配置一部分固定收益类的理财产品。配置固定收益类的理财产品，其收益对比银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存2.75%的利息收益，显然要高出很多。固定收益类的理财可作为主力的资产配置方式。
3、零散资金提高使用效率
建议王先生可平时将零散的资金，生活的准备金等放置在余额宝等工具当中，享受年化4%左右的投资收益。这样可提高资金的利用效率，多赚一些钱。
4、股票资金加强灵活管理
假如王先生此前的股票投资如果是选择了比较“落后”的夕阳产业等投资，像高耗能、高人工成本的低技术背景的企业的话，建议可以考虑置换为其他新兴的“朝阳”行业的股票，一是降低投资风险，二是可更多的发挥增长的潜力。
家庭投资理财方案三：老人如何理财。
李叔叔刚刚退休，老伴已经退休两年。两人育有一个女儿，自女儿大学毕业后就留在上海工作，并在那边成家生子，女儿女婿一年也只能回来看他们两次。李叔叔和老伴均有退休工资，自己是5000元每月，老伴是3000元，月开支大概在2000元左右。平时并没有考虑过理财，50万全部放在银行存定期，即将到期。
针对李叔叔的情况，可以按照以下方案来理财：
李叔叔目前有50万存款在银行里，家庭每月固定收入8000元，月开支为2000元，每月盈余6000元，且50万银行定存即将到期。对于李叔叔这样的银发一族而言，储备健康基金非常重要，可以将存款中的30万元购买银行短期的理财项目，以备不时之需的同时还可以增加部分收益。
对于老年人而言，不管是身体还是心理都属于风险承受能力比较弱的人群，所以应多考虑稳健的理财方式。李叔叔可以考虑拿出10万元投资P2P理财，适当选择风险低一些的抵押类平台如“智富360”，收益可以达到14%，这笔利息积攒下来到了年底就可以成为旅游基金。
考虑到李叔叔每个月有固定的盈余，还可以适当投资一部分基金，从长远角度来考虑，基金定投的安全指数较高，可以每月定投1000元，虽然收益不高，但是可以通过多重投资手段来分散风险。此外，风险变幻莫测的股市并不适合老年人投资，但如果对股市有强烈的兴趣的话，可以进行3-5万小额尝试，切不可投入大额资产。
对于剩下的5万元左右的资金，考虑到余额宝等货币基金的对老年人的操作复杂性，李叔叔可以直接存入银行活期，作为家庭应急备用金以备不时之需。不过，对于老年人而言，真正快乐的晚年生活并不是财富的增加，而是儿女的承欢膝下，希望子女们能给予老人更多陪伴。
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