保本与非保本理财产品有什么区别？

　　银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。

　　三种收益类型理财产品的定义

　　1、保本固定收益类产品，风险较低，产品到期后，投资者拿到本金和预期收益，此类产品的收益率会比同期限同投资方向投资额的理财产品低，一般会低2%个点左右。

　　2、保本浮动收益类产品是指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付，依据实际投资收益情况确定客户实际收益，本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。此类产品将固定收益证券的特征与衍生交易的特征有机结合，是我们常说的“结构型理财产品”。这类产品在保证本金的基础上争取更高的浮动收益，投资者在存款的基础上，向银行出售了普通期权、互换期权或奇异期权，因此得到普通存款和期权收益的总收益。衍生部分品种繁多，所挂钩的标的物五花八门，比如利率、汇率、股票波动率、基金指数、商品期货价格、甚至天气等。目前市场上还出现一些保证最低收益率的产品，即产品到期后，最差情况下投资者可以获得最低收益率。一般情况下，最低收益率为活期储蓄利率，目前的情况为0.36%。

　　3、非保本浮动收益类产品风险比较高，产品到期后本金以及收益部分都不保证，投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险。目前市场上出现了部分保本的理财产品，比如90%保本，这类产品到期后最差的表现为投资者只能获得初始投资额90%的本金。

　　从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

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