购房贷款买理财产品好吗？

　　先说说贷款的基准利率。一般的抵押类贷款，以一年期为多，现在一年期的贷款利率为4.35%。编者咨询了几家银行，得到的答案是，实际实行的利率可能会在基准利率上上浮10%-30%。以上浮30%计算，实际利率也只有5.655%，按照民间的算法，就是月息不到5厘。

　　再看跟很多人有关的住房按揭贷款，现在的利率可谓史上最低价。银行对住房按揭贷款实行优惠利率，基本上可以“打9折”。按揭贷款属于期限较长的贷款，适用的基准利率是5年期贷款4.9%，9折优惠之后，实际利率只有4.41%，月息不到4厘。如果你可以办理住房公积金贷款，那么利率就更低了，只有3.25%。

　　这样的利率低到什么程度？低到有人甚至想出一个办法，办理住房按揭贷款，然后去找一个好一点的理财产品，过段时间，贷款本金就属于自己了。

　　他们是这样算的：按揭贷款100万元，30年等额本息还款，如办理的是利率为3.25%的公积金贷款，则每月还款金额为4352元，每年还款52224元，也就是说，如果你能找到一款年化收益率达到5.2%以上的理财产品，你就可以用这款产品的收益来月供，30年之后，月供结束，100万元的贷款本金就是你的了。而如果按商业按揭贷款基准利率9折计算，每月的还款金额为5013.5元，每年的还款金额为60162元，只要找到一款年化收益率超过6.01%的产品，就能实现30年后本金归自己所有。

　　当然，对于这样的“致富经”，银行人士并不认可，认为高收益的理财产品风险也会较大，且未来的利率存在较大的不确定因素。不过这位银行人士也承认，这确实反映出当前贷款利率已经很低，甚至出现了贷款利率与一些理财产品收益率倒挂的现象。

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