家庭年收入25万如何理财?
【理财案例】
陈先生,今年33岁,在深圳一家外企工作,是单位的生产主管。陈先生和太太年收入25万,家庭年支出约11万,其中有商业贷款还的房贷5万多。夫妻双方均有社保。家庭现有定期存款20万,活期存款15万,银行货币理财产品5万。陈先生想了解相关的家庭理财方案,争取更好的利用好财富做好保值增值。
【理财分析】
根据上述情况,目前陈先生在单位工作已经有一些年,夫妻的收入也算不错,家庭目前正在进入一个稳定期,今后收入也会缓步增长。在支出上,陈先生在付房子的首付后,剩余资金已不算很多,但好在也能有一定的储蓄积累,正好用于投资,让财富增值。目前夫妻俩人共担的商业房贷是一年5万,不算吃力,还贷违约的可能性比较小。家庭整体的收入支付也在一个较合理的范围内。
【理财建议】
编者建议陈先生,首先在家庭财产的规划上,先分出一部分的生活支出,比如是3-6个月家庭支出等,大约3-5万左右,以备不时之需或风险应急等用。
另外对于投资部分,尽管目前的股市比较的红火,不是不可以投资,而是需要注意不要太多的投入,以免股市出现风险,对家庭财富产生大的影响,注意分配资金的投入比例。编者认为,投资于风险性的资金的比重,包括股票基金,最好不要超过可投资金的30%-40%。
像陈先生,可投资金大概在20万+15万=35万,现阶段投资于股市以不超过15万为宜。股市投资,还应注意投资的风险分散,例如不要冒然买入一些前期涨幅过高的高价股等。股市投资,在心态上,应把其当做一种高风险的投资渠道即可,切莫过于贪婪,全部介入其中。
对于家庭理财,编者还提醒陈先生,除了平时的生活备用金和投资理财的资金以外,可将剩下的零散资金再划拨一部分入进入余额宝,微信财付通等投资工具中投资,赚取4%左右的收益,包括每月的工资剩余等,也可放入其中,积少成多后再进行大一些的投资。
在理财投资上,还建议陈先生平时也不妨多学习相关的理财知识,跟这方面的专业人士多交流,以了解最新的资讯,投资机会等,并可根据最新的情况,适当的调整投资的战术战略,以获取中短期较高的投资收益,使家庭财富更好的保值和增值。
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