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年薪15万家庭理财案例分析

  年薪15万家庭理财案例分析

  【理财案例】

  李先生是苏州某家私营企业的业务员,年薪15万元,单位缴纳基本社保。妻子今年已怀孕,辞职在家,每月基本工资2000元。目前家庭每月生活开支为5000元,存款50万元,没有做任何投资。李先生计划几年内买套房子,预计要80万,接下来理财专家为李先生提供的理财方案如下:

  【案例分析】

  从李先生的家庭情况,理财专家分析家庭年收入总计15万元,目前有50万元存款。但是要想尽快买房,钱还不够。另外李先生是家庭唯一的经济来源者,还要做足保障。

年薪15万家庭理财案例分析(图1)

  【理财目标】

  买房和养小孩。

  【理财建议】

  李先生的妻子已怀孕,一旦孩子出生,家庭的开支就会增多了。因此理财专家建议一方面进行强制储蓄,另一方面适当进行一些投资,让财富增值,通过这样的理财计划能让买房和养小孩两不误,还能缓解家庭财务负担。

  首先,李先生家月入1.25万元,每月开销5000元,即每月能结余7500元,如果这部分资金存活期,只能享受到0.35%的年利率。理财专家建议配置月定投,年化收益率6.8%,一年后储蓄本金和收入近95000元,这部分资金可作为强制储蓄。

  其次,李先生拿出5万元存款作为三到六个月的生活费支出,同时作为应急准备金。可按30%活期存款,60%货币市场基金安排资金。

  最后,剩余的45万元家庭存款可以用来进行投资,来获得更高的收益。理财专家认为李先生家还没有买房,孩子又要出生,面临的家庭压力比较大,投资方面偏向稳健型为宜。建议选择一些稳健的理财方式,比如定存,1年期年利率3%;银行保本型理财产品,年化收益率5%左右;甚至一些固定收益类理财产品,45万投资年化收益率10%,一年有4.5万元的收益。

  李先生如果按照理财专家给予的家庭理财建议,2年以后,李先生基本能让买房和养小孩两不误,还能缓解家庭经济压力。另外,李先生以后还要加强自身的保障,适当增加一些商业保险,比如意外险、重大疾病险等。

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