年收入20万家庭如何理财？有什么方法？

　　理财案例：

　　张先生快三十岁了，在一家小型公司里担任主管职位，每月薪资一万元出头；他的妻子每月到手薪资有7000元，两人年底基本都有13薪，家庭年收入在20万左右。

　　因为刚结婚不久，目前也没有孩子，这样的收入看起来还不错。然而实际情况是，他们每个月的开支看起来不多，但是却没有多少结余。

　　由于这对夫妇都是土生土长的上海人，所以结婚前，双方父母共同出资，帮小两口买了一套婚房。不过，父母的资金也是有限的，所以当时还贷款了100万。因此，现在每月的支出中，仅房贷就要6000元，再加上生活费、娱乐费还有旅游等其他费用，每月的总支出基本都要过万。

　　由于张先生的父母催着他们生孩子，但一想到有了孩子，家庭的消费支出肯定更多，就以目前的经济状况来看，很难给孩子创造一个良好的生活和成长环境。那如何才能在现有的基础上让财富增值呢？

　　对于张先生他们的家庭财务状况，给出的理财建议如下：

　　1.适当减少开支，并充分利用月结余

　　从图表中不难看出，夫妇俩的每月支出并不少，除了房贷和生活费两项硬开支外，在其他方面的花费也有很多。只要工资较高、或花得比较合理，每个人每个月总能有那么一些结余留下。对于这些钱，很多人往往找不到合适的打理方式。尤其是资金较少的时候，大部分人会直接将他们留在工资卡中。

　　2.合理安排大额闲置资金，稳健为主

　　目前两人在银行的存款有12万，这些钱如果一直存放在银行，并不会产生多高的收益。所谓的大额闲置资金，往往是投资者在短期内用不到的那部分钱，且因金额数量较大，所以投资范围也比较宽泛。但投资之前，有句话是不能忘记的，那就是“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，因此对于这部分钱要分别进行配置。

　　可以先预留几个月的生活费作为应急资金，剩余的闲钱中，60%左右的资金可用于配置较为稳健的产品，而剩下的钱则可配置些股票、基金等风险较高的产品，争取获得更高的收益，但这部分资金投入切忌过多。

　　3.关于孩子和家庭保障

　　鉴于小夫妻俩目前的家庭情况，建议两人可以好好和双方的父母说说，晚1-2年再要孩子。在这段时间内，可以再多积累点资金。

　　另外，家庭的保障措施小夫妻俩也要提前考虑起来，尤其是将来有了孩子，家庭保障变得更为重要。不妨从现在起，就在社保的基础上再配置些商业保险，如重疾险、意外险等，万一有突发情况，也不会给家庭其他成员的生活带来过大影响。

　　除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，性价比高的医疗险也值得考虑。

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