小老板年收入10万怎么理财?有什么方法?
理财案例:
黄先生今年38岁,和妻子一起在宾阳做建材生意,年收入在10万元左右。有两个小孩均在读小学。黄先生目前有一套房自住,是8年前买地自盖的,当时花了19万元,几年前已还清借款。这套房子目前市值50万元。另有一间商铺,首付花了35万元,月供5000元,目前市值120万元。该商铺目前当仓库用,用来放货。黄先生打听了一下行情,该商铺用于出租的话一年租金能收入2万元。
除了每月供5000元房贷,黄先生每月的生活开支及小孩教育都要好几千元,每月节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上,银行没有多少存款,不过两个月后预计有一笔10-12万元的款项入账。
黄先生从来没有买过保险,他想给自己和家人买一些保险。两个孩子的保险,他预计每人每年支出5000元左右。
理财建议:
黄先生一家目前虽然处于收支能基本持平的阶段,且有两套房子,但没有结余,也没多少存款。
黄先生其实面临着诸多风险:比如建材市场惨淡,经营收入下降的风险;人生意外或重疾风险等。一旦出现类似风险,将会导致黄先生一家生活水平有可能下降、两个孩子的教育及抚养费用无着落、生意资金短缺、无力承担房贷支出等问题,而且未来的退休生活也会受到影响。可喜的是,黄先生已意识到部分风险的存在。
1.现有商铺出租或售卖
黄先生一是可以卖掉,还完贷款以后的资金用做其他投资,如加大建材生意规模,或购买金融产品,让资产加快升值;二是将商铺用于出租,在稍微偏僻的地方租仓库,剩余租金用于缓解商铺还贷压力。
2.保留一部分紧急备用金
因黄先生一家的资产主要形式是房产,变现能力差,因此黄先生务必要保留一部分紧急备用金。建议黄先生从两个月后所获得的款项中拿出2万左右备用,形式可以是存银行活期、购买货币基金等。
3.购买重疾险和意外险等保障型保险
黄先生可以说是家庭的经济支柱,因此给自己买保险是非常有必要的。现阶段黄先生无闲钱,建议购买重疾险和意外险等保障型保险,以小额的保费支出获得较高的保障。同时再购买一部分定期寿险,以妻子为受益人,保额以商铺贷款余额、子女教育金之和为宜。小孩则以意外险为主,同时辅以购买健康险。
4.短期稳健投资
投资规划:两个月后所获得的款项中已拿出2万左右备用,剩余10万元可做一些金融投资。因黄先生是自己经营,因此生意上的周转是必须的,这笔闲钱不能做长期投资,建议以中短期(1年以内)的投资为主。例如P2P投资就是不错的选择,其投资门槛低,期限灵活等优点都非常适合黄先生投资,就是注意要选择靠谱的平台,像团贷网这个平台就很不错,其参考年回报率7%~12.6%,还是很值得投资的,平台在网贷之家全面排名前十,口碑也不错。想要投资:【点击注册】
另外,黄先生可以开始考虑准备退休金,建议尝试购买1-2只基金定投,作长线投资。
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