年入30万中产家庭如何理财？

　　莫先生8年前大学毕业之后，只身来到上海打拼。现如今，虽然也算是有房有车的中产一族，但是在莫先生看来，无论是房子还是车子都只是“将就”而已。

　　莫先生的儿子已经6岁，马上就到该独立分房睡觉的年纪，但现在家里70平米的小两居，为了给儿子一间卧室，全家人不得不考虑换房的问题。但是换房又谈何容易？最主要的问题还是在于资金。莫先生目前是一家上市公司的项目经理，税后年入20万，太太是一家装潢公司的制图，税后年入10万元。

　　除了工资性收入，全家其他途径的收入屈指可数。莫先生也曾炒股，但亏多赚少，渐渐地也就断了从股市赚到钱的念头。P2P刚兴盛起来的那段时间，莫先生也做过几笔投资，但后来平台跑路的风波不断，让莫先生意识到P2P理财的风险性。现在家里的理财途径仅剩银行理财以及余额宝理财。

　　目前，莫先生家庭现金资产约40万余元。去年，莫先生原本打算在楼市平稳之际入手置换大户型，但是几次突然而至的楼市热浪，打得他有点眼晕，总是在他还没出手时，楼市已经涨过一轮。好不容易凑足的首付款，又变得捉襟见肘。

　　去年年底之际，一道首付7成的政令，彻底打乱了莫先生的买房计划。但是不提归不提，儿子一天天长大，迟迟早早总得有一天还得换房。莫先生偷偷算了一笔账，按现在居住的房价市值，再加上家庭存款，换房的资金缺口大约在80万左右。按理说夫妻两个工资都不算低，如果不吃不喝，缺口最快两年半补上，可是房子天天都在涨，儿子也等不了那么久。

　　【理财建议】

　　1.增加风险相对较低的投资渠道

　　莫先生可投资产达40万元，但这笔资金大部分存于银行非常不利于资产增值。由于这笔钱要用作购房款，不建议投资风险性比较高的高回报项目，例如股票、期货等，对比之下还是可以继续风险较低的P2P理财产品，只要选择正规靠谱的大平台，就不会发生平台跑路的风险。像团贷网这个平台就很不错，参考年回报率7%~12.6，平台目前在网贷之家全国排名前十，运营多年也比较可靠，是不错的投资选择。想要投资：【点击注册】

　　2.增加防守型家庭保障

　　由于莫先生和太太是家庭主要收入来源，万一双方中任何一方发生不测，家庭将遭遇重大变故。为了抵御不可预测的风险，理财师建议莫先生应该尽快配置必要的意外险或者重大疾病险，防止因疾病拖垮家庭。

　　3.适当增加实物黄金、美元的持有

　　房子以外，中产人士还应该适当配置抵御风险为主的实物黄金、美元或者美元资产。由于美元加息，人民币汇率长期承压。如果一味地增持人民币，只能在人民币贬值过程中造成资产缩水。因此建议莫先生应该适当配置一些实物黄金以及美元，以对冲金融风险。

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