普通家庭如何理财？

　　张先生今年35岁，在人社局工作，职业稳定，有一个6岁儿子。张先生夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右（其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元；交通费用：300元，其他200元）；房屋是一次性购买，无还贷压力。家庭现有活期存款1万元，定期存款10万元，平安债券及基金、股票总金额13万元。

　　目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。

　　普通家庭理财规划方案如下：

　　（1）节约消费，为投资提供更多资金

　　张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金。

　　（2）购买一年期综合意外险，提高家庭稳定性

　　张先生家庭收住主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买平安意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。

　　（3）选择收益高的比较稳定的理财产品

　　目前的1万元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。

　　剩下的13万资产可以分散投资，稳健型投资和风险型投资相结合，张先生可以购买银行理财产品和p2p理财产品，银行理财产品的话，根据自己的风险偏好来选择就好，而P2P理财产品的选择上要谨慎，首先要选好正规靠谱的大平台部，像团贷网这个平台就很不错，其网络理财预期年化收益12%，还是很值得投资的，目前已完成新一轮融资，安全系数也比较高。

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