工薪家庭怎样理财最好？

　　张小姐，今年28岁，目前每月税后收入4000元。丈夫李先生每月税后收入5000元，夫妻俩人都有社保。育有一儿，现已三岁，平时由李先生父母照顾着。家庭每月生活开支2000元，其他月开支500元，家庭年保险费用3000元/年，保额50000元。目前家庭有活期和现金存款2万元，定期存款12万元，自住房一套价值20万元，汽车市值8万元。

　　作为一个普通的工薪家庭，张小姐和李先生的收入一般，家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况也还可以。不过，张小姐家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资，进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。第三，夫妻保障方面也需完善，适当补充一些商业保险，提高家庭保障。

　　适合工薪家庭理财方法如下：

　　1.保守理财转为固定理财

　　张小姐家在收入开支方面比较合理，而且家庭每月总收入是9000元，除去每月2500元的生活开支，每月能有6500元结余资金。对于这部分的资金，不建议张小姐直接存活期或现金储备，可以有计划地拿出三分之一收入作为家庭备用金，金额为2000元左右；三分之一收入储备孩子教育金，金额为2000元左右；剩余三分之一收入进行储蓄，金额为2500元。

　　另外，在现今物价飞速上涨的年代，家庭14万元存款一直存银行，长期来看，金钱会贬值。因此，不建议张小姐采取过于保守的理财方式。考虑到张小姐和李先生都很年轻，工作和收入较稳定，可以将保守理财方式转为固定理财，14万元可以拿出一部分配置固定收益类产品，例如P2P理财产品，这样收益会更多。

　　2.提前储备孩子教育金

　　大多数家庭已经认识到家庭教育投资的必要性，都会做到提前储备孩子教育金，一来能满足孩子日后上学的资金需求，二来缓解家庭经济的上的压力。张小姐可以每月拿出三分之一收入2000元左右来储备孩子教育金，作为孩子生活用品费用、营养补充以及学费等，这部分资金可根据孩子年龄的增长相应地增加。在储备教育金的方式上，可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入资金，期满后可自动转存。或者通过基金定投的方式积累教育金，每月投资2000元，定投15年，到孩子上大学时，足够支付普通大学教育费用。

　　3.夫妻再适当配置一些商业保险

　　张小姐和李先生在保障方面可以考虑再配置一些商业保险来补充社保，先配置意外险和重疾险，然后考虑养老型保险，提高家庭保障。家庭保险费用的支出最好控制在家庭年收入的10%-20%，这样既不会影响到家庭的正常开支，又能获得必要的保障。

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