老年人理财方案

　　方案一：购买凭证式国债

　　老人理财以稳健为主。事实上，除了把钱存银行外，老年人在理财时还可以考虑一些安全级别较高的产品。凭证式国债是稳健型理财产品之一，其收益有保证，与定期存款一样属于安全性极高的产品。国债利率虽然比同期存款利率高一点，但与其他产品相比收益较低。

　　方案二：购买银行理财产品

　　其次是购买银行理财产品，银行理财产品收益率显然要高于国债，同时银行理财产品期限相对较短，流动性也比国债强。还可选择天天理财产品。此类产品认购门槛与固定期限理财产品一样，最低均为5万元，但天天理财产品预期收益率会比固定期限产品低。

　　方案三：投资债券基金

　　此外，还可选择债券基金。传统纯债券基金主要投资一些稳健的债券，目前降息周期有利于债券，债券基金预期收益率有可能会比银行理财产品更高，不过其风险等级相应也会高一点。

　　老年人如何理财？

　　1.要进行有效分散投资

　　一般认为，风险投资与年龄有关，要遵循“投资100法则”，即“理财投资组合中风险资产比例=100－年龄”，也就是年龄越大，风险投资比例越小。

　　2.要因人而异合理投资

　　老年人的应变能力较差，一般最好不要选择高风险的投资方式，如股市、汇市、房产等。

　　3.多咨询理财专家意见

　　应多听专家的意见，多学习思考，多参加银行和相关金融机构为老年人开设的讲座，得到更加专业化的帮助和指导。

　　4.要加强理财防范意识

　　有一些非法分子利用老年人贪图高利的心理，向他们进行非法集资，并声称利率高达20％-30％，以引诱其入股，这多半是陷阱。

　　5.要合理调整消费支出

　　进入老年，消费支出会有很大变化，有些支出要适当增加，有些支出可适当削减。日常的消费支出要适当增加，如购买水果、蔬菜等食物，多补充营养，多参加体育活动、社区老年活动等，丰富业余生活。这样健康的生活可以节省不少医药费，达到双赢的效果。

　　6.提高风险意识，掌握安全性和流动性原则

　　老年人手上有一笔积蓄，易被一些不正规的投资公司所忽悠。部分老年客户缺少风险意识，经不起高收益的诱惑，转投这些不靠谱的“理财”，结果往往本金亏损。另外，去年股市红火，股票和一些基金净值大幅上涨，虽然赚钱效应明显，但风险承受能力低的老年客户其实并不适合股票和偏股型基金投资。

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