每月工资如何理财？

　　1.记账：解决从0到1的问题

　　有一句话说得好，“投资只能解决从1到N的问题，记账却能解决从0到1的问题”。还在收支平衡点上挣扎的小伙伴们，可以通过记账来了解自己的消费习惯，有针对性地计划每个账户需要存钱的额度。

　　根据自己的情况设置类别

　　（1）生活账本中的项目较多，按家庭消费特点细分。比如：居家、娱乐、育儿、交通、人情、慈善、 投资（后三项一般不会单独列大项）。只有几乎每月会用到的支出才有设置项目的必要。大项目下还有子项，子项是按是否可控来设置。比如：交通的大项下面分打车和公车。打车花费较多，但是可控的部分。

　　（2）除了生活账本，针对购房和旅行等特殊开支可以单独设置专项账本。专项开支用指定项目分类，会更加清晰，避免生活账本的项目过多混乱。

　　2.活用分账户资金管理法

　　对于工资理财，我们首先要为自己量身定制储蓄、支出计划。让自己每月定额消费，强制储蓄，积攒出第一笔理财资金。

　　建立至少5个账户

　　每个月工资一到手，大家可以将工资按顺序存入5个账户。这些账户不一定要是银行账户，安全的货币基金等理财账户也可以。要注意的是，这5个账户的钱都有固定用处，不能相互挪用。

　　账户1：固定开支账户

　　如果每月收入10000元，就可以把3000元转到第一个固定开支账户：这个账户一般是张银行卡，主要存房贷（房租）、生活费、水电费和其他每月必须要花的钱。可以和相应收费部门绑定，比如贷款、水电费到期自动从此账户扣款即可。这个账户也就是每个月必须要花的钱，是固定的，按照你平时的额度存就可以。

　　账户2：储蓄投资账户

　　接着把工资的20%——2000元存入第二个储蓄投资账户：可以是银行卡，或者安全的货币基金等理财账户，关键是安全。

　　这个账户必须在解决第一账户的资金后马上存入，算是一种强迫储蓄。然后再由这个账户继续分散在股票、基金等理财平台上。这个储蓄投资账户基本就是第一桶金的主要来源之一了。

　　账户3：不定期花销账户

　　之后可将2500元存入账户3——不定期花销账户。不定期花销包括物业费600元、人情费800元、衣物费500元等等。

　　这个账户最好不要是银行卡，可以选择比银行收益稍微高一点的理财产品。因为这个账户里的钱是今后肯定要用的，但这个月还不急或用不着。所以先存入这个账户，可随时按需取用，而且说不定还能赚利息。

　　账户4：零用钱账户

　　经过分账后，工资卡里还剩下2500元，工资卡就可以作为零用钱账户，当然也可以是现金，使用起来方便就行。

　　账户5：负债账户

　　最后一个就是负债账户。负债账户可以分为优质负债和常规透支。最常见的优质负债是信用卡债务，它其实是一种无息短期贷款，作用体现在理财的一个重要理念上，那就是让钱生钱，不要让钱闲置下来。

　　如果所长的零用钱账户里有2000元以上的现金，而所长又恰好需要买一个2000元的东西，此时就可以选择刷卡而不是直接付款，区别在于刷完卡后，这2000元现金还能买有稳健收益的产品。既能刷信用卡获得积分、享受优惠活动，还能获得不错的收益。合理利用负债让钱生钱，也是一种理财小技巧。

　　3.定期在月末年末分析汇总

　　要定期进行理财分析汇总：本月挣了多少钱，非花不可的有多少，攒下了多少，哪一些可以延迟满足，哪些可以不花。经过总结汇总，就会了解自己的理财有没有效果，才继续有动力继续理财。当我们有一定的资金积累后，就可以按照资产配置不相关性原则（分散投资）、确定目标收益率，根据自身投资偏好，按照投资比例，搭建投资组合，获得投资理财的第一桶金。当然所长不是说节流就是一味地省省省、减少支出，比如为了学习、提升职业能力等，都是对自己的额外投资，请不要吝啬。

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