50万存款如何理财？

　　理财案例：

　　李先生夫妇同为公司高管，李先生每月收入2万元，妻子每月收入1.5万元。李先生的父母为已退休的60岁老人，身体并不是很好。夫妻俩买房后，还有50万元的活定期期存款。由于平时夫妻较忙，至今主要的理财方式仍是银行存款。现今银行存款的利息较低，想选择其他的收益相对高的理财方式。根据李先生夫妇的情况，如何合理配置才能获得更高的收益呢？

　　理财建议：

　　1. 留部分家庭紧急准备金

　　李先生家首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月开支，因家里有老人建议留足准备金，以备不时之需，大概约为7万多元。可将此准备金的1/3放在银行活期存款。而鉴于李先生夫妻都是年轻人，可将另外2/3放在财付通或余额宝等货币基金里，可享受4%左右的收益。资金也能随用随取，家庭如需紧急使用资金时，就能随时拿出来使用。

　　2. 添加家庭保障规划

　　每个家庭都需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险，应买一些纯保障型险种，如意外险，重疾险，寿险等产品，一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。因为李先生夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，而保险则可在一定程度上减轻经济负担，并让家人的生活不受太大影响，所以建议夫妻俩人购买保额为50万左右保额的重疾险，其保费差不多在2元左右。另外，结合家有老人的特点，可以考虑为父母配置些癌症险和意外险， 每年保费为6000元左右。

　　3. 剩余存款，学会灵活配置

　　除去必要的配置所需资金之外，李先生家剩余的存款暂时不用，可先存起来以备不时之需，也可采取多元化投资。对于每年结余的金额和剩余存款，建议可采取多元化投资策略，能起到分散风险的作用，也能获取相对高的收益。

　　剩余的资产为39万元，做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为：8.09%-14.64%。10万元投入在银行理财，其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。10万元投入在其综合实力较强的P2P平台上，其预期的年化收益率约为6%-12%左右。

　　剩余的19万定投在混合型、指数型、股票型基金中。其中第一年投入约为60000元，因此还没有投出去的195855元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中，111917元投入银行理财，83938元投入P2P平台中。

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