中年家庭年收入20万如何理财？

　　陈先生与妻子生活在二线城市，两人已经快50岁了，目前年收入20万，家里有两套房产，一套两人居住，另一套用于出租，一年租金能收2万4。他们的儿子自己在外面租房子，刚出来工作一年多，已经不需要家里负担费用。

　　不过陈先生和太太的消费习惯却是大手大脚的那类型，即使年收入可观，但每年下来，几乎存不到几万块钱。目前陈先生家庭共有存款10万元，都以银行活期存款的方式持有。

　　近期陈先生认为退休的日子越来越近，自己和太太花钱还是这么舍得，万一到退休了，连点像样的养老金都没给自己准备充足，有些苦恼，应该如何理财？

　　理财建议：

　　1、合理规划资产

　　陈先生和太太可以尝试做一个账本，将自己每月的生活开支、购物支出等全都详细的记在账本上。坚持3个月左右，并不断回过头来分析自己的消费到底哪些是合理的支出，哪些是不合理的支出。久而久之，陈先生会因为记账，明白自己和太太的消费习惯，并有意识的去避免这样的情况。

　　2、应急准备金

　　陈先生可以将现有存款中的20%拿出来作为应急准备金，以防止突发事件急需用钱时造成的经济压力。这部分钱，陈先生可通过货币基金或银行存款的方式持有，不仅随时可取，并且以货币基金的方式还可每日见到收益。

　　3、养老金提前规划

　　陈先生和太太所在的单位，应该是为他们配置了基本的五险一金的，但陈先生和太太平时舍得惯了，可能是不希望退休后的生活质量会下降。所以建议陈先生和太太可以从现在就开始为将来的养老金做保障，比如每月从结余资金中固定抽出一笔钱，以基金定投的方式持有。

　　等到将来退休后，基金定投的这笔钱也能积累下一大笔财富。未来两人随着存款慢慢增加，还可配置些稳健型的理财产品，如p2p理财、国债、债券型基金等，将闲钱合理配置，实现获得更多的额外收益。

　　4、生活保障类需注意

　　陈先生和太太虽有基本的五险，但还应该多添几重保障，比如配置一些商业保险，如重疾险、寿险、意外险等。另外，陈先生还可固定存下一笔钱来作为两人的旅行金，趁着周末空闲，来一趟身心放松的旅行。

　　总之，养成良好的理财习惯，合理利用闲置资金，不仅能用空闲的钱获取收益，还能让自己的生活在好的理财习惯之下提升品质。

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