普通工薪族如何理财：

　　1、攒钱

　　正因为收入低，所以更需要攒钱。储蓄是投资理财的第一步，对于工薪阶族来说，非常需要有足够的本金，这样才能做更多的事情。而想要攒钱储蓄，就要学会节流，平时不要大手大脚花钱，要了解自己的开支情况，并合理消费。学会记账也能更好地攒钱，因为记账才能知道自己的开销情况，进而减少不必要的消费。

　　2、拓展投资渠道

　　我们在储蓄攒钱的同时，也要学会投资理财。投资理财是一种钱生钱的方式，只有通过投资理财，你的财富才有可能保值增值。在储蓄到一定的金钱后，或许你已经有了一万两万的收入，不要以为这么少的钱就不能投资理财，现在市面上的众筹理财产品，年化收益比较高，而且投资也灵活，非常适合工薪族投资需求。

　　3、配置资产

　　工薪阶族在尝试投资理财之后，还要学会如何规划投资理财，比如配置自己的资产。配置自己的资产前，首先要了解自己的资金状况，然后分配资金比例，如开支比例占多少，储蓄比例占多少，投资理财比例占多少，这些都需要分配好。进而还要学会分散投资，选择不同的优质投资产品投资，这样有利于把控资金风险。

　　工薪阶层怎么投资：

　　一：银行储蓄

　　优点：绝对安全

　　缺点：收益率低

　　现在大部分的工薪族工资都在3000—8000元左右，对于他们来说最保守的理财方式莫过于银行储蓄，而这种方式具有绝对的安全性质，最大的风险就是银行倒闭，所以通常是不会发生的。但收益太低的缺点也让很多人不会将储蓄作为主要理财方式，如果将钱全部存到活期账户中的话，0.35%的利息并不能带来较多额外收益，而要是将财产存到定期账户的话，则缺少了资金的灵活性。

　　二：保险理财

　　优点：寿险和理财融合

　　缺点：销售误导，具有风险

　　目前市场上的保险理财产品众多，大致可以分为三类，第一类为分红险，则是通过购买保险公司的产品后，会根据保险公司经营情况来定期获得一定的投资分红；第二个是万能险，具有投资性质的安全性保险理财，可随时进行资金支取；第三个则是连投险，相比前两者在风险和收益上都要高。而比较推荐工薪族购买万能险，理由则是不会有分红险的误导销售情况，也具有较高的安全性，资金的状态也非常灵活，最高也能获得5%以上的收益。

　　三：市场债券

　　优点：风险教低

　　缺点：国债收益太低，企业债具有风险

　　市场上主流的债券种类可分为国债和企业债，国债的安全性无需言喻，就从“金边债券”这一词就能看出国债的受欢迎程度，因为有银行作为背书，所以无需担心风险，但相对的收益会比较低，一般市场上的10年期国债收益率通常在4.0%左右。还有一类则是企业债券，这种是通过购买企业公司所发行的债券来赚取差价和分红，一般收益都会在5%以上，但是相比国债会具有一定风险性。

　　四：货币基金

　　优点：资金灵活度高

　　缺点：收益逐年降低

　　货币基金算是近几年来非常流行的一款大众理财产品，这也得益于余额宝的兴起，不过随着国家管控政策的实施，像余额宝以前6%的年化收益率也不复存在，不过由于货币型基金的高安全性和资金灵活性，对于工薪族来说可以算是非常不错的一种理财方式，目前收益最高的理财通近一年收益率有3.99%，高出银行活期储蓄一大截，而且操作简单、支取也很方便。

　　五：P2P理财

　　优点：收益高

　　缺点：产品风险和平台风险

　　随着国家对P2P行业的大力整顿，现阶段的P2P市场已经逐步走上正轨，以前P2P最大的风险则是平台携款跑路，而现在可以根据P2P平台的正规资质来判定是否可以进行投资。像团贷网（投资领红包）p2p投资产品就很不错的，其参考年回报率7%-12.6%，还是很值得投资的。

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