P2P行业里借贷类型多样，有信用贷、抵押贷、担保贷、净值标等多种借贷类型。其中抵押型借贷标是公认的最安全有保障的一种类型。那抵押标绝对安全吗？当然不是，抵押标一样的有很多风险和猫腻存在。

　　细数车贷抵押标的那些风险

　　1、借款人道德风险

　　车辆抵押不同于质押，抵押不会扣车。这时，借款人的信用资质非常重要。如果发生借款人跑路和失联的情况，平台需要卖出抵押车辆收购债权，需要先要找到车辆所在位置，不管是抢也好，拖也好，找到了总是极好的。如果找不到车，抵押车辆不能变现，就比较麻烦了，投资者的资金迟迟回不了款。

　　因此我们在选择平台时，一定要仔细看平台在风控上是否严谨，有没有在车管所办理抵押手续、安装GPS和质押证件、签署委托买卖协议,以防借款人之后在其他公司重复借贷和人车失联的风险。

　　实际上汽车抵押坏账挺高，这就只能依靠这个平台对坏账率的控制，如果平台控制的不好就只能进行借新还旧，这样对投资人来说是非常危险的，那么就需要平台有非常强的资金实力。

　　2、项目真实性

　　通过平台公布的信息，车辆登记证，车辆行驶证，车辆评估报告，车辆品牌型号，行驶公里数，以及所对应的图片，只有文字是不行的，这几项是必须有的，通过这几项可以判断平台的风控标准，如果没有这个平台就有很大的问题，投资的时候就需要谨慎了。因为，曾经出现很多平台随意在大街上拍下一些车辆或者租用一些车来伪装标的信息。其实，没有详尽的数据与图片一一对应，是掩盖不了虚假的。

　　3、车辆贬值风险

　　车辆抵押贷款最常见的风险是贬值风险。贷款发放后几个月，车辆不可避免存在一些损耗，评估价值也难以估量。万一倒是所抵押的汽车贬值后估值远远小于P2P融资额，投资者就会遇到借款人不还钱风险。一般风控较好的P2P平台对车辆抵押贷款的额度一般控制在汽车估值的约70%，二手车抵押融资额则在汽车估值的40%-50%之间。所以投资者一定要仔细看其评估报告及融资金额比例是否在上述范围内。

　　此外，还要担心一车多贷风险。当然，投资者难以判断。投资者在选择平台时需要特别留意其风控措施和行业经验。

　　细数房贷抵押标的那些风险

　　1、产权是否明晰

　　首先要看借款人跟房产所有人是否为同一人或者是否属于小产权房，小产权房的产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发的，这个可以在房产证上看来出来。其次，要看其是否为按揭贷款。

　　2、流动性风险、逾期风险

　　一般房产抵押的借款金额都比较高、期限长，投资者资金缺乏流动性。虽然有房屋做抵押，但由于大部分借款人是用用于资金周转，并不能保障资金能全部按时到位，因此也存在逾期风险。

　　3、还款能力风险

　　如果抵押人的收入水平没有随着其房产的增值而增长，那么就会造成还款能力风险。虽然银行在进行抵贷时，会根据抵押人眼下的收入水平核定贷款额度，但很多网贷平台为了占领市场，依然在授信时“只看房子，不看收入”，造成隐患。例如，A先生目前每月的收入只有5000元，但每月要还贷2500元，还要还P2P借贷投资者的钱，造成还款压力巨大，A先生难以按期还款。

　　4、二次抵押风险

　　目前很多平台，允许借款人进行二次抵押。二次抵押是对已设有抵押权的房产再次设定抵押权，二次房抵同样有效，但需要房屋目前的估计值大于原评估值，只对大于原评估值的部分进行抵押借款，但二抵无法享受优先受偿权。在对房屋进行二次抵押贷款时，需要平台提高借款人信用等级门槛。房子的第一抵押权人是银行，一旦出现借款人无法还钱的情况，银行是有优先受偿权的，平台是是无法自己处理房产的，必须等到银行处理完毕以后在轮到平台，对平台来说时间成本是非常大的，同时由于是民间信贷，借款人即使不还平台的钱，也不会上征信系统，借款人的违约成本也很低。因此这类项目的风险是非常大的，而且还不可控，房贷的项目一定要分清是一抵还是二抵。

　　5、抵押物的贬值风险

　　就目前而已，房产贬值风险还是较小的，尤其是这种一二线城市，房产升值及变现能力非常大。

　　6、项目真实性

　　以上几点讲的都是在标的项目真实的前提下有可能发生的风险。此外，投资者还要判断平台有没有虚假做标及借款人有没有作假骗贷等情况。目前市场激烈，很多不法平台恶意虚假做标，随意放几张图片及几行文字表述来圈钱自融。

　　投资者一定要仔细考量平台的合规性、背景、安全保障措施等，尽量选择有背景、体量大、有ICP许可证、有银行存管或第三方托管等亮点的老平台。

　　小结

　　以上就是希财君对抵押标风险的浅析，欢迎补充。不论是什么类型的标的，均有其优势与风险，有抵押物并不能代表绝对安全，纯信用标也不能一概否认。投资者在选择平台及标的前，一定要根据自己的风险预期年化收益偏好与实际资金情况来选择。

　　希财君整理了目前国内比较知名的抵押平台，投资者可以根据实际情况进行分析。

　　知名车辆抵押类P2P平台：

　　微贷网、投哪网、宜贷网

推荐阅读：P2P车贷佼佼者微贷网PK投哪网 谁更适合你？

　　知名房产抵押类P2P平台：

　　红岭创投、91旺财、安心贷、合盘贷

推荐阅读：大额房贷平台迎来转型，如何选择更安全？

　　以上见解仅作为参考，不构成投资建议。希财君最后提醒，投资有风险，请谨慎为之。

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