近期有一篇文章比较热，是说未来，80后90后会不会成为P2P投资理财的绝对主力，其实80后90后对P2P的认同程度是比较高的，现在我们来看看一个85后小鲜肉的P2P理财故事吧。

　　一代人有一代人的故事，投资亦是。当“中国大妈”抢黄金抢国债时，85后小鲜肉Harry在抢高预期年化收益的P2P。2年里，他先后投资过300家，一次“跑路”抹平了他所有的预期年化收益。采访中，他对记者说的最多的就是：高预期年化收益对应高风险，还有，鸡蛋不能放在一个篮子里。

　　热衷投资不爱“月光”

　　谁说85后90后大多是热衷提前消费的“月光族”？相比花钱，Harry就更爱投资理财。

　　Harry1989年出生，成年后第一项重大投资，是买房。“当然，都是父母出首付并还贷，那时我还是在校研究生。”Harry在上海上学，父母一直心心念念要为他在上海买房。

　　“讲真，对我们三线城市工薪家庭，即使2009年的上海房价，也是天文数字。”不过，Harry父母还是“咬牙”拿出首付，买下松江一套新房。

　　这次买房经历给Harry的启发是：投资一是要趁早，二是要选准标的。“在买下松江新房的半年前，亲戚家想出手一套漕宝路的二手房，我们犹豫了一下没出手。”Harry告诉记者，当时两套单价和面积都差不多的房子，现在松江的市值约400万元，漕宝路的已经900万元了。

　　“所以，选对投资标的，是获取相对高预期年化收益或者说更能使资产增值保值的捷径。”Harry说。

　　2011年，Harry研究生毕业，进入一家广告公司工作。刚工作的头几年工资不高，除去基本开销，就是帮着家里一起还贷款。大概工作三年后，Harry自己也有了一点积蓄，开始寻找自己的投资理财方向。

　　投资激进高风险偏好

　　“历史预期年化收益4%、5%的银行理财产品不是我的菜，我是高风险偏好者，追逐高预期年化收益。”Harry坦言，自己对自己定位明确：投资上的“激进派”。

　　2014年，一次偶然的机会，他在手机上看到了P2P广告，预期年化收益比银行理财产品翻番甚至几倍。“第一次投的P2P一个月期，就能拿到9%的预期年化收益回报。”Harry了解过，这是类似于“过桥贷”产品，他自己判断风险还算可控，“当时抢标特别严重，就是说要靠秒杀那种，所以我想，就算是庞氏骗局，那也会有源源不断的后来者，我应该不会是最后一个。”

　　第一次，Harry就投了5万元。就这样，他成了P2P的“拥趸”，“在2015年炒股票之前，我几乎只投P2P。”Harry承认，当初对风险的认识是完全不够的。

　　他投资P2P主要分两种方式，第一就是“褥羊毛”，成为平台的“新人”，进行小额投资，拿到各种对新用户的奖励；第二，在前面的基础上，对初识平台进一步选择，进行常规投资。因为接触的平台太多，Harry必须一一记录下来才记得住。“10000元体验金预期年化收益10元，首投2000元奖励30，已返平台账户”；“注册奖励1000元体验金”……

　　一个平台暴雷两年白干

　　对于正式投资的P2P平台，Harry会另外记录下，平台、本金、期限、金额、预期年化收益情况等。整体来看，从2014年至今两年，两种方式让他先后投过300多个P2P平台。“回报最高的达到30%，本身预期年化收益在20%，还有首次投资1万元立刻返现1200元的活动。”Harry说，在P2P的这种高预期年化收益下，他对保守的投资产品完全提不起兴趣。

　　虽然一直对P2P有风险意识，但没有轮到自己，总是没有切肤之痛。“去年初，一个‘褥羊毛’的平台暴雷，我初次尝试体验的几百元本金没了。”虽然金额不大，但仍让Harry懵了，“一夜蒸发、血本无归，我算是尝到滋味了。”紧接着的风险，是一笔5万元的投资。“投资论坛上有人说起，那个平台要跑路，我记得我马上打电话过去，客服还在，但一觉睡醒，第二天果真跑路了。”

　　就这两次风险，抹平了Harry两年的投资预期年化收益。“我虽是高风险偏好者，好在鸡蛋不算多，但找的篮子还够多，所以至今我的本金大部分还在。”他说，这可能是一种侥幸，“如果把所有投资押在一两个平台，遭遇暴雷，不堪想象。”他投过的300个平台，近八成都出现了问题。

　　新监管或拉低预期年化收益

　　未来，Harry可能转移一部分P2P投资。“2015年开始，我接触了A股，同样也是高风险，操作更难。”他表示，8月份出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后，如何合规成了P2P平台的头等大事，增加的合规措施每项都会增加运营成本。因此业界普遍认为，如果监管逐项落地，P2P理财的预期年化收益将大幅度的下降。

　　“我现在的投资预期年化收益平均在10%至15%，未来不排除有的平台投资预期年化收益断崖式下跌。从最近的数据看，8月网贷行业综合预期年化收益率持续下行，为10.08%，环比下降了17个基点。”Harry介绍，他投资的一个P2P平台CEO公开表示，为了积极应对监管要求，平台正在全方位地做出调整。而在投资预期年化收益方面，9月份开始，这家P2P选择了大幅度的调低投资人的投资预期年化收益。由原来的预期14%的历史预期年化收益，降到目前的11%左右的历史预期年化收益。降息幅度达21.4%。

　　现在对Harry而言，P2P的吸引力下降，而股票初尝后又觉得投资赚钱难度很大，他决定再找一条出路。“可能考虑抽一部分资金出来，回老家买套房子，自住投资两相宜。”

　　P2P给过Harry痛的领悟，但由于缺乏投资理财渠道，他可能仍有部分资金留在P2P。但他表示，有了一定的经验教训，他对平台的选择会更慎重。

　　采访最后，Harry和记者说：“写我的投资故事，一定要提醒大家，任何投资都有风险，预期年化收益越高风险越大。这不是说说而已，风险真的随时就在。”

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