投资网贷已经超过一年半时间了，从最初的1万元尝试到现在的待收150万左右，没有中过雷，在深感幸运的同时，也想和大家分享一下经历和感受，如果能对更多的投资新人有所帮助，自己就很满足了。

　　作为一个在软件和互联网行业打拼超过十年的IT技术工作者，我是在2014年5月在朋友的介绍下才接触到P2P网贷的，为此我这个哥们儿还把我好好地讽刺了一番，说我是个“伪技术”。其实，我想他的潜台词是我是个保守的人，不愿意接受和尝试互联网金融这一在他看来无比刺激的新鲜事物。关于这一点，我不反对，因为在IT技术男眼里，安全才是硬道理，高预期年化收益只能排在第二位。

　　我的朋友当时给我推荐了两个平台：人人贷和爱投资，并告诉我说前者是典型的P2P平台，而后者是P2B平台，让我自己选择。于是，我花了两个星期时间，详细研究了这两个平台，从业务模式、使用体验、客服质量等多个角度做了一些分析。同时，自己写了几段代码，从这两个网站各抓取了一部分交易数据，并用R语言做了统计分析，没办法，技术男嘛。最终，作出了自己的选择：只投P2B（我在网贷之家的用户名就是这个）。之所以这样选择，当时考虑的因素有很多，但现在觉得最核心的一点是，我觉得这种把闲散社会资金直接注入实体经济的模式更容易为政府层面所接受和鼓励，也自认为更有发展前景。关于这一点，可能很多投友不认同，因为每个人的投资偏好是千差万别的，所以我不会和任何人就此进行争辩，投资就是这样，投自己所好就行。

　　2014年5月27日是个值得纪念的日子，在这一天我做出了在网贷平台上的第一笔投资，投的是爱投资平台上的3个月项目，当时3个月项目的历史预期年化收益率是12.5%，比现在的要高。我投了1万元，因为当时爱投资是1万起投的，现在早就降到1百起了。

　　后来，陆续又在爱投资上做了一些投资，汇总来说：共计12笔投资，其中9笔是1万的，还有1笔5千的和1笔500的（这时候起投门槛已经降到1百），本金合计9.55万元。

　　当时在爱投资上投资的最大感受是需要抢标，通常30秒内就会满标，当然抢标对于我这个IT男来说不是难事，仅有一次抢标失败的记录。爱投资没有VIP年费、利息管理费，提现也不收费，当时并不觉得有什么，后来在更多的其他平台上才发现，并不是这样的，很多平台都有VIP年费，10%的利息管理费更是家常便饭。从这个角度来说，爱投资的使用体验是很不错的。

　　后来，因为一些原因，逐步从爱投资上把资金撤出来了。当时主要的考虑是标的周期偏长（1年期的居多，）、预期年化收益不是很高（当时最高的1年期项目的预期年化收益率是14.5%，估计现在爱投资上的活跃用户该说了，你就知足吧，比现在高多了，哈哈）、额外奖励太少。12笔投资中，我把其中的7个一年期项目做了债权转让，非常顺利，基本是被秒杀掉的。2015年1月20日，我从爱投资上做了最后一笔提现，说再见了。前后差不多7个半月时间，在爱投资上赚取的预期年化收益总共是6697.05元。

　　2014年7月1日，开始了在理财范上的投资尝试。选择理财范，主要是觉得当时作为新平台，它的发展速度很快，上线70天交易额就超过了1亿，预期年化收益率也比爱投资高一些（1年期项目的预期年化收益率是15%，当然，后来很快就降到14%了）。早期的理财范基本是模仿着爱投资来的，无论是功能模块还是电子合同，基本都有很深的爱投资的影子。理财范也没有VIP年费、利息管理费，提现费等，体验不错。

　　在理财范上的投资不是很多，总共5笔，合计2.5万：

　　在理财范上的投资也是以1年期项目为主，后来，也基本在项目到期之前做了债权转让。合计下来的总预期年化收益是2717.57元。资金撤出的原因和离开爱投资差不多，就不再重复了。

　　我发现，投资P2B是会上瘾的，变的是选择的平台，不变的是继续投资。2014-2015年，除了爱投资和理财范以外，自己在不少别的平台上做了新的尝试，15个左右吧。其中，值得说一下的是国诚金融、和信贷、百泉贷。

　　国诚金融其实不是P2B平台，基本以上海的房产抵押资金短期周转为主。之所以尝试，纯粹是因为当时的预期年化收益率比较高。我在国诚金融上投的都是1-2月的标，预期年化收益率分别是18%和20%。但后来发现，去掉10%的利息管理费之后，也就是16.2%和18%，还有每年100块钱左右的VIP费用。而且，后来国诚金融出了一些负面信息，逐步也就撤退了。在国诚金融上总共投了11万，总的预期年化收益是3403.18元（350.89元的利息管理费啊！）。当时自己感觉国诚金融的最大问题是透明度较差，而且是明显的资金池模式。值得一提的是，提现很快，最快的一次是15分钟到账。也许有些人投资新人会说这种体验很好啊，但是我想说，很多事情并不是越快越好。关于这个，就不展开说了，可以今后再探讨。

　　在和信贷上的投资主要是2014年四季度，前后投入本金24万多一点儿，预期年化收益3610.45元。主要也是短期标为主，2015年就没有再投了。和信贷当时的预期年化收益率也是比较高的，3月标的预期年化收益率是18%，1月标的预期年化收益率是16%（现在早降了）。和信贷也有10%的利息管理费，这一点儿让我感觉不太爽。和信贷的一个优点是，给投资人的奖励比较实惠，基本都是现金形式，比如本金续投奖励，同一项目的多个分期都投的话也会有奖励。我始终认为现金才是对投资人最好的奖励。和信贷后来没有再投的原因，也和降息以及奖励力度下降严重有关系。

　　百泉贷是从2015年3月开始投的，是我当前的重仓平台（待收本金加利息134.7万），也是我投资过的知名度最小的P2B平台，以半年期项目为主，预期年化收益率14.5%。我最看重百泉贷的合规性的，在资金托管、合同规范性和项目透明方面是顶级的，但推广方面需要加强，如果解决了这个问题，我感觉发展潜力不比爱投资和理财范差。百泉贷也没有VIP年费、利息管理费，提现费等额外费用，给投资人的奖励都是现金形式，而且力度很大，也许等平台知名度进一步提升了，会降下来吧。百泉贷一直没有降过息，只要它不降，我就继续重仓。

　　当前在投的其他P2B平台，主要还有ppmoney（5万左右）、地标金融（5万左右）、金海贷（3万左右）、一起好（2万左右），这四个加起来差不多15万，加上百泉贷上的134.7万，基本上正好150万。ppmoney还是不错的，就是提现一笔就是3块，虽说不算什么，但感觉不舒服。地标金融、金海贷、一起好都是要收VIP费用和利息管理费的，不够厚道，以后慢慢也就不玩儿了。

　　到今年年底，打算把总投资增加到200万左右，不再增加了。如果大家有更好的P2B平台，欢迎推荐。我现在是历史年化14-15%的预期年化收益，这样一年下来也差不多30万了，知足了。

　　流水账记了这么多，虎头蛇尾地总结一下，只代表当前我个人的看法或者喜好，以后也许会变的：（1） 比较偏好半年期的项目，1年期太长，流动性差一些，1-3个月的太短，打理起来比较麻烦，而且多数正规企业对资金的需求很少是1-3个月的。（2） 凡是收利息管理费、VIP年费的，一律不重仓，我还是更喜欢厚道的平台。（3） 提现不是越快越好，当天提当天到的平台，恐怕要考虑一下是否是资金池。（4） 只投P2B，哈哈，人如其名。 欢迎同样偏好P2B平台的朋友们多交流，非喜勿喷，谢谢大家。

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