投资与理财不一样，投资不等于理财，赚钱和管理钱的能力是两种完全不同的能力，理财规划包括现金规划、消费与支出规划、风险管理与保险规划、子女教育规划、养老退休规划、投资规划、传承规划、税收规划等八大规划，而投资规划只是其中规划之一。

　　投资规划

　　投资规划也包括不动产、具体金融标的物的规划。从投资链上看，有产品的提供者，技术的提供者，媒体是属于信息的传导者。而我们的投资者一般参与投资链上的所有的投资，没有专业的机构给予他们指导，也没有进行专业的学习，这在投资领域是比较罕见的。

　　我们大部分投资者对整个投资轮廓不清晰。举个例子，我们手握一笔现金，要去投资，可往往不懂得去寻找有逻辑的专业建议，不懂得把投资标的物进行分类，也不清晰自己未来的需求。投资是要完成自己生活上或规划上的一些需求，所以不能把投资与其他需求分开。

　　保险规划

　　保险作为理财规划的基础部分，要及早规划，一旦等要用到时再考虑，往往已经来不及了。从每个人出生开始，父母除了为孩子接种疫苗外，最重要的一件事情就是加入社保。由此可见，保险未雨绸缪很重要。在步入社会之前，我们的医疗保障都由社会或者学校帮我们规划，一旦毕业，我们就应该开始学会自我规划。因为我们承担的责任更重了，面对的风险也更多了，因此在进行职业规划的同时，也要开始学会规划自己的保障。

　　更为重要的是，年轻时投保，保费相对较低，体检一般也都没有什么问题。比如一个男性同样购买某定期保险，20年缴费期，10万元保额，20岁每年保费为1900元，而30岁则需2500元，如果是40岁则需3700元，50岁高达6700元。同样的保障，保费相差却很大。而且随着年龄增长以后，身体状况也不如年轻人，遭遇核保加费或者拒保的概率也会上升。

　　对于年轻人来说，趁早规划保险很重要，在与年轻人沟通保险特别是健康保险时，他们往往不屑一顾。他们认为自己还年轻，百病不侵，买了保险也是浪费。其中有一部分年轻人还是月光族，甚至已是房贷压身，因此总是借故没有闲钱买保险，而一再拒绝保险。其实，他们走入了两个误区。首先，年轻不等于不生病，疾病年轻化已是我们不得不面对的一个社会现实。其次，相对于年纪大的人，年轻人的确资历尚浅，收入有限，而恰恰由于这个原因，一旦罹患大病，年轻人的承受力也就更差。因此，更要依赖健康保险来转移健康风险。

　　子女教育规划

　　市场上的教育规划方案主要有三类：存款储蓄、投资理财和保险规划。储蓄，是安全性最佳的教育规划，但预期年化收益较低、抵御通货膨胀的能力较弱；投资理财，如基金定投、股票投资等，预期年化收益相对高，但风险也同样较高，可作为补充；保险规划，有强制储蓄的作用，保证性强，并有充足的保障功能。很难说哪种方式最好，理想的情况，是综合考虑家庭财务状况，以储蓄和保险为基础，配置一定的投资理财作为补充。

　　以上的三种教育规划方案中，日益受到关注的是教育金的保险规划！教育金规划的基础是什么？不是预期年化收益，而是稳定的家庭经济支柱。而保险最不可替代的功能就是即使家庭经济支柱不幸丧失缴费能力，仍然能让教育规划延存，让关爱延续。与此同时，还可以为子女提供医疗补充、意外保障、重大疾病等诸多健康及人身保障，呵护子女的健康成长；保险的强制储蓄的功能，让教育金可以真正落到实处，专款专用。

　　拓展阅读

　　 学生医保知多少
　　 如何规划保险我们从图来看
　　 三大角度分析为什么要买保险

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