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40岁高收入中年单身女理财案例：

李女士, 今年40岁，一名公司职员，生活在常州市。目前离异，单身没有孩子，计划45岁退休。现有银行存款及现金14万元，投资类金融资产25万元，黄金市值8万元。一套自住房90万元，一套投资性房产，市值80万元。个人总资产为217万元。无任何负债。个人年收入15万元。日常生活支出每月2500元，娱乐和交际费用每月1000元，交通费用每年4000元，年支出合计4.6万元。

理财分析：

李女士今年40岁，目前单身也没有孩子，但工作收入比较稳定，属于高收入人群，年收入为15万元，年支出4.6万元，出去开支后每年结余资金可达到10.4万元，结余比率为69%，远远高于我们的参考值30%。因为没有任何负债，总体财务状况比较健康。银行存款和现金资产达到14万元，受通货膨胀影响流动资产过多存在着巨大的贬值风险。建议在保留紧急备用金后对剩余资产有一个科学的配置。同时有提前退休的愿望，距离退休年龄还有6年时间，应当从现在开始对自己退休生活有一个科学的安排，以保证过上幸福的的退休生活。

理财建议：

1、准备紧急备用金

紧急备用金主要是为应对日常开支和意外事件的需要。但紧急备用金也不能过多，过多的流动资金会影响资产的增值，为了最大程度使资本实现保值增值，建议每月保留日常支出的3-6倍作为紧急备用金约1.2万元。

　　2、购车计划

分析李女士的财务现状，建议采用一次性付款方式实现购车计划。现有的活期存款和现金资产在扣除紧急备用金后还有12.8万元，要到达20万元的全额付款购车目标，存在7.2万元的缺口。李女士每年结余资金10.4万元，可提取7.2万元用于买车费用。另外，购车费用不仅包括车款价格，还有保险费、购置税、车船使用税、牌照费等一系列的附加费用，这部分资金也需要安排到购车的预算中去，未来养车的费用也不会对李女士造成太大的压力。

　　3、买房计划

李女士现已经拥有了两套房产，想再购买一套投资房，目前常州市暂未实行第三套房限购政策，未来限购政策会不会出台存在很大不确定性。李女士近期买房的理财目标暂时也无法实现，建议每月从结余中抽出一部分资金参与P2P固定收益类产品专享理财计划，为买房做准备，届时再根据最新房地产调控政策做调整。

4、养老规划

为了让李女士在45岁退休后过上一个高尚快乐的退休生活，理财师对现有的投资资产做了一个初步的建议。首先黄金作为抵抗通货膨胀强有力的工具，受避险情绪影响，近年来被投资者广泛追捧，黄金作为长期投资工具，建议连女士可以继续持有。但不知道其他投资性金融资产的配置情况，无法提供更详细的投资建议。但做投资之前，需要进行个人风险偏好分析和风险承受能力测试，选择最适合自己的投资工具。鉴于李女士目前临近退休期，资产的安全性应当放在首位，投资方向调整为以获得稳定回报的稳健型理财产品为主。比如国债、p2p理财等。而对股票等高风险工具建议最好不要介入。

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